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P2P网贷的特点是什么?

2017-03-20 13:03:35 | 发布者: 顾小七 | 原作者: 本站编辑 |来自: 本站原创

摘要:P2P有很多种,P2P是英文person-to-person的简写。P2P借贷形式和所谓的民间个体借贷在本质上是相同的,目前也参照民间借贷的...

 
        P2P有很多种,P2P是英文person-to-person的简写。P2P借贷形式和所谓的民间个体借贷在本质上是相同的,目前也参照民间借贷的法律进行判定。在中国,相比于传统的银行贷款形式,P2P借贷呈现以下特点。
 
        1.借贷双方的广泛性
 
        P2P借贷的借贷双方呈现的是散点网络状的多对多形式,且针对非特定主体,使其参与者及其分散和广泛。目前的借贷者主要是个体工商户和工薪阶层,短期周转需求占据很大部分。参与者的广泛性主要源于准入门槛较低,参与方式灵活。借贷者只要有良好信用,即使缺乏担保抵押,也能够获得贷款;投资者即使拥有的资金量较小,对期限有严格要求,同样能够找到匹配的借款人。并且每一笔贷款中可以有多个投资者;每个投资者可以投资多笔贷款、这使得具体业务形式上更加分散,参与群体也更加广泛。
 
        P2P借贷的借贷双方呈现的是散点网络状的多对多形式,且针对非特定主体,使其参与者及其分散和广泛。参与者的广泛性主要源于准入门槛较低,参与方式灵活。借贷者只要有良好信用,即使缺乏担保抵押,也能够获得贷款;投资者即使拥有的资金量较小,对期限有严格要求,同样能够找到匹配的借款人。并且每一笔贷款中可以有多个投资者;每个投资者可以投资多笔贷款、这使得具体业务形式上更加分散,参与群体也更加广泛。
 
        2、风险性和收益率双高。
 
        P2P借贷平台上的借款者普遍是不被传统金融结构接纳的,其往往缺乏有效担保和抵押,对贷款产品的需求特征个性化,甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”,故愿意承受更高的利率获得贷款。另一方面,P2P借贷平台和投资者也面临高成本的线下尽职调查的缺失或者不够细致的问题,紧靠网络信息的汇总分析对客户进行信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨大挑战和风险来源。
 
        3.互联网技术的运用。
 
        在P2P借贷中,其参与者及其广泛,借贷关系密集复杂。这种多对多的信息整合与审核,极大依赖于互联网技术。事实上,P2P借贷形式的产生,也得益于信息技术尤其是信息整合技术和数据挖掘技术的发展。
 
        4、交易方式的灵活性和高效性。
 
        其主要内容包括借贷金额、利息、期限、还款方式、担保抵押方式和业务发生效率。在该平台上,借款者和投资者的需求的都是多样化的,需求相互磨合和匹配。在这种磨合中,形成了多样化的产品特征(尤其是市场化的利率)和交易方式。此外,P2P借贷业务往往淡化繁琐的层层审批模式。在信用化合格的情况下,手续简单直接,高效率满足借款者的资金需求。
 
        5、风控严格。
 
        小贷公司严格审核,征信公司评级评分,银行资金托管、风险准备金,保险公司承保。在P2P网贷模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。也应该要学会风险分散。出借人将资金分散给多个借款人对象,同时提供小额度的贷款,风险得到了最大程度的分散。
 
        6、收益可观。
 
        通常银行的年化率在3%左右,银行的理财产品收益率最高也在5%左右,而P2P网贷平台的年化率在12%-22%。贷款利率的浮动范围采取了目前P2P借贷公司的通行做法, P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑,名义利率普遍都会控制在同期银行基准利率的4倍之内。通过这几个优点就表明P2P平台的发展趋势是很可观的,也会有更多的人加入到这个行业中,随着经济的发展和法律的规范,P2P平台的优势也会进一步扩大和明朗化。
 
        总之P2P也是有一定的风险,但却是国家金融改革的方向即金融向民间开放,最终收益的可能是中小微企业和个人这些贷款的弱势群体。
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