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整治校园贷大结局:一蹶不振,还是重振旗鼓?

发布时间:2017-03-13 16:37:26  作者:左边枫  来源:本站原创  浏览次数:
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        2016年10月13日,国务院办公厅发文《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,在《方案》中明确提出借款人应当具备与借款金额相匹配的还款能力,并将网贷机构进行虚假片面宣传、误导消费者等行为列入禁止行为清单。校园贷也是作为本次网贷专项整治工作的重点。
 
        此外,2016年4月,银监会联合教育部发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。2016年9月,教育部办公厅印发了《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》(以下简称《通知》)。
 
        无论是从平台的指引,还是从学生的教育上来看,国家都已经在监管的道路上走下了坚定的一步。回过头来看,不论是已过去几个月的裸条事件与学生自杀事件,都仍让校园贷这一原本欣欣向荣的产业,似乎逐渐地走向没落。
 
        据相关报道,洛阳理工学院一大三学生王旭(化名)告诉记者,该校学生张某借用60余名同学的个人信息贷款百余万后休学,学校称张某家长已主动给学校提交了还款保证书,表示会按时还款,不让涉事学生受到影响。
 
        百余万于一个还没踏出社会的大学来说,并不是一笔小数目,而为何张某可以如此顺利地一步一步地陷入深渊?就这一事件,笔者想从中探讨一些相关的问题。
 
        首打的,必须是平台自身。如果是裸条事件一类的平台,笔者认为,该类平台本身就有本质上的问题,存在诱导学生过度消费、不断借款的可能并不是没有,国家对其平台一网打尽是急迫的事情。而对于正规的校园贷平台来说,仍会出现学生借款而无法还款的情况,笔者认为,平台应该加强自身的风控意识,加大对学生的人格人品、还款能力、消费用途等的评估与审核,再合理地开拓消费市场,毕竟,合规的平台,想要的是长远的发展。
 
        当事借款人,对校园贷的正确意识很重要。学生提前消费,无可厚非,然而,学生也要看清自己的实际情况,提前消费所产生的利息是否是自己在一笔笔还款中可顺利还款的,而不是借新还旧,陷入一个死循环的无底洞。这对于学生的消费意识、网贷意识、还款能力、风险承受能力等多方面都有较高的要求,并不是每一个学生,都是合适的校园贷对象。一不小心,对平台对学生双方,都有可能造成伤害。
 
        关于个人隐私的信息,不是一个轻易可借的东西。笔者不想说被借用的60余名同学太轻率,然而这却是如今很多大学生的一个通病。身份证等如此隐私的事情,在他们看来,似乎已变得没那么重要。而在笔者这一年代,身份证等信息,就如同银行卡一般隐私,需要好好保护。同学借用信息,非得知根知底的意识不能没有,毕竟,于自己于他人,谨慎都是一种负责的表现。千万不能因一时无所谓,酿酒不该有的后果。
 
        回到开头所说的一系列指引的出台,已在一定程度上整改了校园贷风波,而8月30日,深圳互联网金融协会印发的《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》,对校园贷进行了更加严厉的规范。
 
        其中,第五条规定,各企业向具备完全民事行为能力的学生发放任何贷款,必须获得第二还款来源方的书面同意,并对其真实性负责;第二还款来源方必须为具备还款能力的家长或其他担保人;第二还款来源方为具备还款能力的学生的,须由双方学生的班主任或辅导员签字见证并通知双方的家长或亲属;第二还款来源方出具有效证据证明书面意见为他人伪造的,各企业不得再对第二还款来源方进行任何形式的催收。
 
        笔者认为,这一点,或许可以将校园贷平台扼杀,也或许会让校园贷平台在整治的风波后,重新引来一片美好。此话怎讲?
 
        频频出现的校园贷事件,也正好从侧面告诉我们,校园贷仍存在很多的可见亦或潜藏的问题,爆发问题并不是最可怕的,可怕的是爆发后产生的影响,能否让校园贷重整旗鼓。正如同如今国家对网贷平台一系列让人觉得苛刻的条例,对于校园贷的整治,也只能在严谨中,开辟一条全新的景象。经得起风波整治的校园贷,未来的蓝海或许更大更好。经过校园贷风波事件的警示,学生们对于校园贷的各种看法,也会更加成熟理性。
 
        有市场的地方毕竟可以有发展的空间,大学生市场仍是一个不可多得的肥肉,平台能否瓜分一点肥肉,就看平台是否能否在监管的前提下,规范好自己的平台,建设更加全面的借贷制度。

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