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如何判断P2P平台的合规性及规避风险

2017-03-10 10:40:25 | 发布者: 木C | 原作者: 本站编辑 |来自: 本站原创

摘要:经历“野蛮”发展的P2P确实存在不少行业泡沫,也出现了不少问题:诈骗、卷款、跑路、提现困难、逾期等等。目前基本可以确定,...

 
        经历“野蛮”发展的P2P确实存在不少行业泡沫,也出现了不少问题:诈骗、卷款、跑路、提现困难、逾期等等。目前基本可以确定,备案=合规性,而合规性总结为地方金融办备案+银行存管+ICP许可证。
 
        网贷平台面临整改的主要问题主要有五大类:资金池、银行存管、自融、担保和承诺收益、期限与资金错配问题。此外,部分平台涉及代销、类资产证券化、房地产、期货、融资并购等禁止性业务。 很多投资人在后台问我们,这些平台到期了没有合规怎么办?根据国务院互金专项整顿方案,在现场检查之后,将对互金平台采取分类处置措施。根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理办法等因素,将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三类,并实施分类处置
 
        1、网贷平台怎么在金融办备案,都有哪些条件和流程!
 
        “网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。”网贷平台备案的四个基本步骤为,在平台完成自查整改并通过监管部门验收的前提下,先到工商登记部门修改经营范围;再办理备案登记证明文件;然后再办理电信业务经营许可证和银行资金存管;最后再进行备案公示。为此,监管部门提出了三项鼓励措施,分别包括引进有实力的股东尤其是法人股东;增加机构注册及实缴资本,提升机构实力;聘用具有丰富金融机构从业经验的人员担任高级管理人员,健全内控机制,提升机构风控水平。
 
        从2016年10月份开始集中清理整顿,2017年2月份开始督查评估,3月份完成验收总结。此外,平台针对网贷管理办法的调整期于2017年8月份结束。
 
        2、银行存管有什么条件,银行存管的流程
 
        如果你认真思考一下,除了逾期关乎金融产品的本身风险之外,其他问题基本可以粗略地将其划归为“道德风险”范畴。在如今行业大环境下,P2P平台能跻身银行资金存管梯队,只能依靠自身实力,因此银行资金存管是平台迈向合规道路上最为坚实的第一大步。
 
        从《监管细则》中提到的“平台应选择银行业金融机构作为客户资金的第三方存管机构”来看,监管是要将平台与用户资金进行有效的隔离,来保障资金安全,据网贷内幕(微信公众号:wangdaineimu)从目前业内能够真正意义上实现资金存管的平台不到百分之三,多半都是在签署“协议”阶段,没有后续的进展。P2P投资人要看的是平台合作的托管机构是否具备有效资质,同时用户在点击网页时会涉及到托管账户开户协议,同时需要设置资金托管实名认证和支付密码,可以看到存管的子账户,如果能满足这些条件那就说明平台的资金托管可信的。
 
        3、网贷平台想要获得P2P经营资格,ICP许可证就成为了必不可少的要素!
 
        ICP,即向广大用户综合提供互联网信息业务和增值业务的电信运营商。其必须具备的证书即为ICP证。国家对提供互联网信息服务的经营性ICP实行许可证制度 (经营性ICP主要是指利用网上广告、代制作网页、出租服务器内存空间、主机托管、有偿提供特定信息内容、电子商务及其它网上应用服务等方式获得收入的ICP),ICP证是指各地通信管理部门核发的《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》。
 
        4、总结
 
        通过以上内容,虽然不能说明一个平台百分之百合规,但是对于投资人来说通过以上内容可以确定一个平台是否值得投资,合规还有很多细节要完善,不管监管政策出来之前还是以后,整个P2P行业都在强调风险,这才是网贷投资的要义。
 
        如何规避风险,就需要投资人更多地去关注平台的安全性、合规性、透明度、银行存管、收益性、背景级别、杠杆率、地区性、团队背景、前10借款人占比、人气等问题,同时可以参考一下部分机构出的网贷评级,网贷内幕认为比较公正的可以参考网贷天眼和网贷之星的评级,想要具体的来判断一个平台的好坏,就需要投资人人经常的总结投资经验和方法,而我坚信网贷行业正在逐步走向正轨。
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