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美元加息周期对民间借贷的影响和冲击

2016-12-19 18:10:20 | 发布者: 总裁谈金 | 原作者: 卓屹金服总裁 张波 |来自: 本站原创

摘要:美元加息周期可能会引发利率提升、以及收益类保险和民间金融产品等结构性机会,这些金融业态可能会引发投资者的追捧,其中的一...

 

        近日,美国联邦储备委员会宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点到0.5%至0.75%的水平,符合市场普遍预期,这是美联储时隔一年后再度加息。事实上,自1982年以来,美联储共经历了5轮较为明显的加息。由于历史上美元加息启动至少是三次以上的加息,而到目前为止仅有两次加息,因此美元的加息周期还没有结束。

          美国是与中国经济贸易往来最密切的国家之一,其经济政策的变动不仅关系到两国经济的变化,同时也对中国经济政策的制定和执行存在一定影响。美元加息周期对新兴经济体的经济、贸易都产生了一定的冲击,尤其是对中国的经济产生了冲击和影响。

          从宏观经济角度看,美元加息周期可能会引起人民币汇率贬值、资金外逃,而从微观角度看,美元加息周期将对民间借贷形成怎样的影响和冲击?

 
        首先,美元加息周期有可能会形成长期以来美元“零利率”政策的终结。据卓屹金服统计,自2008年雷曼兄弟破产以来,全球各国央行已经总计降息近700次。仅仅从2015年起,59家央行已经放宽政策214次。一旦全球国家在美元加息的示范作用下重新回归加息通道,那么民间金融的利率将会再次上升,民间金融的一些投资和借贷产品也将再次火爆。这对民间金融的一些理财和借贷产品无疑是件利好。

          其次,一些收益类保险等理财品种也会受益。因为收益类保险可以提高免税资产,降低课税资产。而遗产税的开征也会对高端保险产品形成利好,当遗产总额的大多数属于不动产时,我们可以将遗产总额的持有,转换成保单的持有,也就是说,通过不动产抵押贷款的方式来筹集所应缴纳的保费来购买保险,如此,资产总额,贷款负债的余额若少于原来的遗产品总额,便达到了降低遗产净额节税的目的。也就是说,高端保险产品有助于有钱人的财富转移和降低税收,将会受到高净值人群的追捧。

 
        除此之外,美元再度加息、人民币汇率继续贬值有可能也会令其他民间金融产品受益。以北京地区为例,目前拥有非常多的高端住宅、商业地产等资源,如果以这些房地产资源做抵押申请经营贷或消费贷,就可以盘活这些不动产资源,使得市场资金更有效率地进行配置。此外,还有以房养老、在线租售等模式也可能会受益。如此,就会为我国经济释放出分享模式的红利,对促进消费升级、经济转型都是极其有益的。
 
        总体来看,美元加息周期可能会引发利率提升、以及收益类保险和民间金融产品等结构性机会,这些金融业态可能会引发投资者的追捧,其中的一些投资机会也值得我们深度研究和捕捉!
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