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中央加急文件落地!这些平台你怕不怕?

2017-11-22 21:27:20 | 发布者: 小小财技 | 原作者: 本站编辑 |来自: 本站原创

摘要:

 
        昨天,一份打着“特急”字样的红头文件,再次在互金圈子里引起轰动和恐慌。
 
        这份由互金整治办下发的文件,《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》要求:即日起立即停批网络小贷牌照。

        由于文件明确点名“现金贷”存在风险,互金相关的中概股一开盘,就华丽丽地跳水。

        昨天互金中概股集体跳水
 
        不过,无马哥感觉,不管是普通财迷还是业界,对现金贷的理解,有普遍的偏差,有扩大化,甚至妖魔化的趋势。
 
        有些甚至连基本概念都搞混淆,比如将现金贷、网络小贷、P2P网贷等混为一谈,把P2P平台错认为网络小贷的,不在少数;甚至有些网贷之家上的专栏作者都犯这样的错误。
 
        在这种情况下,恐慌往往是非理性的。无马哥觉得有必要,今天给大家讲讲这当中的误会。
无马读者所熟悉的P2P,简称网贷,正式全称是网络借贷信息中介,与网络小额贷款公司名字上有些像,但实际上是不同性质的业务。
 
        关于P2P行业的专项整治,如大家所知,从去年就已经开始。P2P平台被明确定性为信息中介,只做撮合借贷双方的信息服务,平台本身是不放款的,也不需要金融牌照,只需要在金融办备案即可。
 
        而网络小贷公司,是传统小贷业务向互联网渠道的延伸。小贷公司像银行一样,公司本身是对外放贷的,只是不能吸收公众存款。其资金来源,主要为股东缴纳的资本金、不超过2个银行业金融机构的融入资金,及越来越多通过市场上债权资产化的融资。
 
        根据不完全统计,目前市面上的网络小贷牌照大约有250多家,这些牌照主要由各地地方政府发放。在实际业务开展中,部分小贷牌照逐渐突破属地范围,变成全国性小贷,之后更引来争相模仿。
 
        比如趣店的小贷牌照是由江西的赣州、抚州发放,宜信的小贷牌照由海南省金融办批准。
 
        今年前7个月,全国各地一共发出了153张网络小贷牌照,比去年总和还多。这么快的速度下,隐藏了不少风险。
 
        获得网络小贷牌照的公司,一大部分做起了现金贷业务。这当中也包括一些早期的P2P公司——为了绕开监管限额的束缚,通过多拿一张牌照来增强自己的合法性;也方便开展大额资产的业务。
        
        所谓现金贷,目前并没有明确、统一的定义。归纳大家关注这类贷款的主要特点,主要是小额信用贷款、期限短、利率高、坏账比例高,并不时伴随一些暴力催收的负面新闻。
 
        比起P2P网贷,小贷公司的现金贷,平台的资金成本更低、而贷款收益更高,所以利润率很高,这也是为什么,这么多公司涌进来做现金贷业务的原因。
 
        而现金贷业务的风险也就隐藏其中。过高的贷款利率,伴随的是普遍糟糕的风险控制、会越来越多的坏账。
 
        这种模式如果不加管控,带来的预期结果是,一方面借贷双方的纠纷不断,社会不“和谐”;另一方面是,当坏账随着时间推移,集中爆发后,可能会影响到金融市场稳定。
 
        这些都不是监管者愿意看到的,所以出手了。
 
        此次监管下发文件,表面说的是网络小贷牌照问题,更深层次地关系现金贷是否会一刀切的问题。
 
        重要的是,对我们普通投资人来说,如何保障个人的投资安全?
 
        总体上,无马哥想说的是,之前在无马哥测评推荐的一些靠谱P2P平台投资的朋友,大可放宽心,不必听风就是雨,盲目紧张。
 
        总体上,受监管新规影响最大的,是网络小贷业务,而这对于财迷们来说,没有太大直接关系。
 
        有不少P2P平台,也涉及到相关现金贷业务,比如刚上市的拍拍贷。但总体上,在无马哥之前整理过的靠谱平台中,只是较少比例的业务跟现金贷有关,基本上业务主体还是常规的P2P
 
        况且,新规主要对新增业务而言对;于存量业务,哪怕有一天监管层一刀切禁止,也会有个过程,不会对那些平台的生存,和P2P资产有太大影响。
 
        实际上,跟着无马哥建议投资P2P的财迷们,大家完全不必恐慌。
 
        决定P2P投资安全的核心,还是平台本身的稳健程度和风控实力。
 
        随着文件出台,相信有些涉及现金贷业务的大平台,会开始着手整改相关业务,就像之前P2P平台清理被禁的金交所业务一样。对于稳健平台(包括无马哥推荐过的),大家不必过于担心资金安全。
 
        近期,无马哥给大家的建议是先检查一番自己P2P投资的平台,查清楚底层资产的流向。保守起见,如果已经投了这类资产,可以考虑转让出去,短期也别把钱再投向这类资产就是了。
 
        后续落地的政策如何,无马哥会继续跟进,第一时间给财迷们解读!
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