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关于赎楼贷,你真的都了解吗?

2017-10-11 11:12:32 | 发布者: 融小资 | 原作者: 融资易P2P |来自: 本站原创

摘要:赎楼在房产交易市场及企业实体经营上被迫切需要,在融入互联网金融方便、快捷的优势之后,更是风生水起。

 
        赎楼在房产交易市场及企业实体经营上被迫切需要,在融入互联网金融方便、快捷的优势之后,更是风生水起。赎楼贷在P2P网贷行业发展数年,很多投资人在这一领域也尝到甜头,而在快准稳的理财时代,知己知彼,才能妙手生花。投资人对赎楼贷的了解,当然是越详细越好,最好是能把赎楼贷的本质、优势、潜在风险和市场前景都分析完整的那种。
 
        下面就跟着网贷平台小编——小易来了解下这个赎楼贷究竟是啥玩意儿。
 
        赎楼贷的本质是借款人为了赎楼而进行的融资。特点是资金用途明确、还款来源有保障。
 
        根据场景不同,赎楼可分为交易类赎楼和非交易类赎楼。它们的区别在哪里呢?
        
        (敲黑板,划重点)
 
        交易类赎楼:既然叫做交易,那就有房产买卖双方的存在。
 
        先举个栗子:
 
        张三在广州有一套房价值200万,他想卖出去,但张三房子在银行按揭还有50万没还,如果他想和买家正常过户,必须先把银行50万的按揭还清,解除抵押,才能进行一系列交易环节。于是他跟网贷平台融资易借50万还清了银行按揭,在解除银行抵押后转卖出去,然后再用售楼款还掉融资易平台的50万本金与利息,剩下的钱就是张三的。
 
        转贷类赎楼:顾名思义,因为房产升值了,房主就想把原来抵押在A银行的房产拿到B银行去抵押,贷出更多的钱。
 
        再举个栗子:
 
        李四3年前在广州用首付100万、A银行按揭200万的方式买了一套房,现在房产升值了,市值500万。由于生意的需要,他现在需要一笔资金,于是他拿这套房去B银行申请抵押贷款,B银行愿意给他放贷350万元,但房子在A银行还有100万的按揭没还,这时他拿着B银行的放款同贷书(350万)找到网贷平台融资易,在融资易平台借款100万还掉A银行的按揭,再把房子拿到B银行去抵押,B银行放款后立马还掉融资易平台的借款本金与利息。
 
        所以说,赎楼贷是一种资金用途明确且是还款来源有保障的个人信用贷款。然而,虽然赎楼贷是一个风险可控的业务,但如果缺少环环相扣的风控措施,风险仍是存在的。
 
        我们一起来看看赎楼贷风险是怎样滴!
 
        赎楼贷的风险体现在三方面:
 
        第一、业主的道德风险
 
        主要体现在:骗贷、将借来的资金挪作他用、回款后将资金转移不归还借款等。
 
        第二、还款来源的真实性
 
        主要体现在:虚假的银行同贷书、虚假交易。
 
        第三、房产被第三方查封
 
        平台借钱给借款人赎楼后至交易或再抵押期间,借款人由于其他事由突然被第三方查封物业,给平台造成损失。
 
        如果是这样,那赎楼贷也不怎么靠谱嘛~
 
        风控又是怎么去做的?
 
        针对以上风险,融资易平台在开展业务时,都是先做好严格的贷前审核及贷后跟进工作:
 
        一是严格把关客户的准入。通过人行征信查询、法院执行网及相关诉讼网、民间征信、工商红盾网等多渠道收集借款人信息,减少道德风险发生的可能性以及房产被查封的风险。
 
        二是核实还款来源的真实性同时控制借款金额。将借款金额控制在房产价值的7成以内且不超过回款金额的80%,提高客户的违约成本,降低道德风险发生的可能性。
 
        三是全程监控每一环节,确保资金形成闭环。平台在与借款人签订合同之后,监控其银行卡、身份证、户口本等证件,修改网银支付密码,确保借款不被挪用且回款后平台能第一时间把借款的本息收回来。
 
        规避风险是从始至终的一项工作,也是重中之重。这对平台核心团队的从业经验和风控能力的要求非常高,融资易平台的高管及从业人员大部分都有银行从业经验,所以在赎楼贷业务方面具有无可替代的风险把控优势。
 
        目前赎楼贷市场需求较大,但为什么在P2P行业还没有普及?
 
        大家都知道,按揭的房产,要进行买卖交易或转贷的话,必须要先赎楼。虽然对于转贷而言,在其他的一些地方支持二押:直接用房产的剩余价值到B银行去抵押拿贷款,但事实上银行一般很少处理这种业务,主要还是拿到民间做信贷抵押,其所收的利息会比较高,很多人不乐意这么干。
 
        据链家研究院介绍,2016年全国二手房的交易额在5万亿元左右。网络公开数据显示,2017年上半年二手房交易总量4565件,这一住宅交易量也已达到2016年住宅总量的87.94%,创历史新高。可见,赎楼贷的前景异常广阔。但在P2P行业专攻赎楼贷的平台并不多,原因何在?
        
        主要体现在:一是业务的获取能力。其中最重要的渠道就是银行,对于没有银行背景的平台来说,业务的获取难度相对比较大。二是风险把控能力。赎楼贷除了通过大数据去甄别风险外,还需要线下的一系列风控措施,只有线上线下结合才能真正做到万无一失。因此,运营团队具有银行信贷从业经验显得尤为重要,很多平台达不到要求,只能却步。
 
        赎楼的市场需求大,项目周期短,一般在1-3个月;标的预期年化收益为10%-13%,收益合理;和银行对接,安全性高,深受喜欢短期理财类投资人的青睐。因此,目前越来越多的P2P平台也投身专研这个业务。
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