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深圳网贷管理意见稿设八大门槛,属地化管理更严格

2017-07-04 11:23:46 | 发布者: 白晓梧 | 原作者: 白晓梧 |来自: 本站原创

摘要:7月3日晚间,深圳市金融办官网发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称:《意见稿》)...

 

7月3日晚间,深圳市金融办官网发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称:《意见稿》),这是继厦门市、广东省、上海市之后,又一个重磅的地区性P2P网贷监管办法。

 

 

《意见稿》全文共六大章42条,从条文整体内容来看,《意见稿》基本遵循了“从严监管”的思路,从网贷机构的人员资质、风险管理能力、信息系统安全、经营场所、银行存管等多个方面为网贷机构备案设定了相当高的门槛。

 

其中《意见稿》第九条明确提出网络借贷信息中介机构申请备案登记应满足八大门槛:一要设置风控合规部门;二要拥有独立的销售监督和投诉受理部门;三要建立网络安全保护管理制度;四对注册地和经营地址提要要求;五对所在商业银行开设的资金存款账户提出本地化要求;六提出具体到设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排;七提出至少3名以上大学本科以上高级管理人员有5年以上相关工作经验;八要满足法律、法规、规章和相关文件规定的其他条件。

 

强调“属地化”保证管制的效果

 

《意见稿》在网贷备案方面提出了7方面的要求,其中多个条款均指向“属地化”管理。例如,深圳在全国首次提出,网贷机构注册地不得为居住用地,平台经营地址和注册地址应当一致,不一致的应将注册地址变更为经营所在地。此外,《意见稿》还对网贷机构的面积提出了具体要求,经营场所面积应当不小于100平方米。

 

整体来看,此次深圳出台的《意见稿》是基于网贷平台的实际发展情况考虑,提出了更细化、更落地的要求。

 

《意见稿》第二章第九条指出平台进行备案登记的先决条件是经营地址和注册地址的一致性。按照监管要求,各地金融办是网贷监管中的重要职责部门,是多层次监管体系中的重要一环。果树财富CEO吴复申表示,在这一背景下,强调经营地址和注册地址的一致性,有利于提高地方金融办的管理效率,保证金融管制的效果。当前网贷行业的监管体系还不成熟,平台的跨区域经营必然会加大监管部门的治理难度,因为各地之间还没有一套联动的协同管理机制,一旦涉及到跨区域监管,很容易出现职责不清、互相推诿的局面。因此,这一规定是为了强调地方监管主体的唯一性,从而避免因监管主体模糊而引发的踢皮球式管理等问题。

 

此外,《意见稿》还要求,网贷机构的主要资金结算账户(包括网贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。显然,这一条便于监管部门对网贷机构的资金流动状况进行更好的监控。

 

“即使有异地辖区的监管配合,跨地区追查网贷机构的资金流向也将带来极高的监管成本,需耗费大量的人员、精力及时间。”为了更好地进行资金安全监管和最大程度地保障投资者的资金安全,深圳市金融办认为,银行存管“属地化”是最好的选择。

 

钱保姆首席顾问李民认为,究其根本,存管银行属地化是为了行业合规更彻底,监管更高效便捷。毋庸置疑,所有网贷平台都应该对此警醒。未来完成合规、拥有优质资源的网贷平台会取得更大的发展空间。

 

首次建立市网络借贷监管联席会议

 

另外,此次深圳《意见稿》的一大特色是,监管部门首创在市级层面设立网络借贷监管联席会议。

 

《意见稿》中提到,市金融办、深圳银监局共同牵头,会同市市场和质量监督管理委员会、市公安局、市通信管理局、市网信办等相关部门,建立市网络借贷监管联席会议(以下简称市联席会议),共同推进本辖区的网络借贷信息中介机构备案登记工作。

 

联席会议中各部门监管职能如下图所示:  

 

 

列出网贷机构 “高管负面清单”

 

《意见稿》中除了对网贷机构人员资质设门槛以外,在其第十条中,还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:有犯罪记录或严重不良信用记录的;担任破产清算的公司、企业的董事、监事和高级管理人员,对该公司、企业的破产负有个人责任的,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的;担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员,并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的;被国家金融监管部门取消董事、监事或高级管理人员任职资格,或禁止从事金融行业工作而期限未满的均不准担任。

 

对于网贷机构人员资质设“门槛”也是基于前期的排查经验。深圳市金融办相关负责人向记者透露,从前期排查情况来看,深圳网贷机构资质普遍存在缺陷,治理能力普遍不足。部分机构股东背景复杂,企业核心高管缺乏金融从业经验或存在不良记录,而还有部分网贷企业治理能力与业务规模不相匹配,个别机构的高管甚至为公安通缉的在逃人员,不完全具备从事金融业务所应有的资质,管理经验和治理能力普遍薄弱,难以承担风险应对和处置责任。

 

细化“退出机制”需落到实处

 

此次《意见稿》中,平台“退出机制”更加细致化,系统化。《意见稿》第三十四条提到,网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前不少于30个工作日,向所在区政府提交备案注销资料,由区政府督促机构妥善处理好存量业务并完成风险处置后、报市金融办办理备案注销;完成备案注销后,机构应当向商事登记机关申请经营范围变动备案或注销登记。

 

备案注销应当提交的资料包括:

 

(一)股东会或股东大会同意终止网络借贷信息中介业务的决议。

 

(二)拟终止网络借贷信息中介业务的报告。

 

(三)存续借贷业务处置及资金清算完成情况等相关资料。

 

(四)终止网络借贷信息中介业务的风险评估报告。

 

(五)终止网络借贷信息中介业务的公告方案。

 

(六)终止业务过程中重大问题的应急方案。

 

(七)负责终止业务的部门、主要负责人、职责分工和联系人的联系方式。

 

(八)市金融办要求提供的其他资料。

 

现阶段,良性退出已经成为“退出主流”。在深圳的意见稿中,着重提出了要求平台出具资金清算完成情况、风险评估报告、以及公告方案、应急方案等措施。不过深圳监管部门还应要监督平台是否真正的落实,是否按照公告方案、兑付计划去执行,真真正正的把钱给到投资人。计划只是浮云,落实才是根本。

 

《意见稿》的出台,意味着深圳网贷机构从此拥有了“准入门槛”及“行为准则”。但深圳市金融办相关负责人认为,这仅是一个开始,而建立新兴金融长效监管机制,才是实现金融风险监管全覆盖的必要路径。

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