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2019你还要投资P2P吗?

发布时间:2019-01-02  作者:姜生  来源:本站原创  
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  危机与机会并存


  不知道大家还记得周期大王周金涛吗?中国康波理论研究(由康德拉季耶夫发现,简称康波周期)的开拓者,2007年他曾经成功预测次贷危机,2015年又成功预测了全球资产价格动荡。


  在周金涛看来,世界大的经济周期循环大约是60年一个甲子,每一波康波循环分为:复苏,繁荣,衰退和萧条,四个阶段。周金涛因此推断,2018到2019是萧条初期,是康波周期的黑色之年,60年中的最差阶段,但是对于投资人来说,这一阶段可能会出现历史大底,是难得的或许能够改变人生的一次机会。


  纵观去年的股票、房价和大宗商品等,再看国内外各行各业的大经济环境,周金涛的预言似乎正在慢慢实现!


  简而言之,2019是对投资人极其重要的一年,凤凰涅槃重生,危机背后就是机会。


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  满载而归的“捕鱼者”


  说回P2P,尽管去年行业暴雷不断,不少投资人血本无归,苦不堪言,但仍有人赚的盆满钵满。我们采访了关注网贷天下的100位读者,发现居然有10%左右的投资人,通过合理的投资将手上的闲置资产翻了几番不等。


  如果把所有投资人比作渔夫的话,大部分人已经被海上的风暴卷入海底,而这些人却能稳稳地行驶小船,而且还钓到了一筐子大鱼满载而归。


  可能有人会将其归因于“零和游戏”(指参与博弈的各方,在严格竞争下,一方的收益必然意味着另一方的损失,博弈各方的收益和损失相加总和永远为“零”,双方不存在合作的可能。),先入场的人割了韭菜,牺牲的必然是后面进场的人。


  但经我们采访后,发现事情并非那么简单,其中80%赢利的投资人,他们身上有着共同的特征。


  ---充足的闲置资产


  对个人投资人来说,充足的资产可谓是投资的必要前提条件。这意味着你再资产分配上有很大的灵活性和机动性。尤其是P2P行业,存在着很多不确定性,加上国家监管日益趋严,行业政策不断落地,更增加了一些平台的不稳定性。


  从15年到现在,问题平台已累计2622家


  因此,投P2P还是以中短期为主,这就要求投资者有足够的资产和精力投入,不少人拿出看家老本或者养老金,亦或是将来必要的支出投资,是非常不明智的,非常容易“一失足成千古恨”,一旦投资失败,永无翻身的机会。


  ---优秀的信息检索能力


  这里的信息检索其实也是要求出借人有良好的财商,明确自己需要掌握哪些信息并正确应对。经常有读者在后台咨询,某平台合规吗、有没有三证、有国资背景吗等等诸如之类的问题,非常欢迎大家经常找我交流,但是基本的信息需要你动手去查去关注。


  敏锐的投资人不仅掌握基本信息,还知道去哪里可以深入了解平台动态,而不是被动的跟着舆论走。


  接受我们采访的投资人小方说,今年在投资P2P一块,资产净翻了3倍左右。


  在投资这家P2P平台之前,他会先了解平台的基本信息,比如股东、业务、合规等方面,可能会参考一些评级,但绝对不会将其作为投资依据。


  然后再进一步了解该平台,比如平台标榜的国资背景,国资是一级股东还是二级,是否有实控权?再比如平台资本是否雄厚,是否会受子公司牵连,是否有频繁的股东变更历史等等。


  最后他会再向一些业内人深入咨询行业的发展趋势,甚至会考虑经济大环境的影响等等。投入一笔资产后,小方也会牢牢跟进,在发现不对的苗头后,马上收手。


  ---敏锐的风险认知


  许多平台暴雷前都是有征兆的,李先生告诉我们。他之前也投资了一家P2P头部平台,前期稳赚不赔,后面小问题不断,先是公司股东频繁变更,中间债转异常缓慢,尽管平台一再出兑付声明,安抚出借人,李先生还是割肉出局,将损失降到最小。


  “有些同行不理解当初我为什么退出,这么高的回报率,后面都来找我哭诉,平台暴雷,亏得连裤子都没了。”李先生云淡风轻地说道。“我自己都是分散投资,这边小赔一点没关系。”


  高收益往往伴随着高风险,然而很多人的眼里只有高收益,即使已经预感到风险,还是抱有侥幸的心理,如果没有足够的资金支持,投资还是要稳健一些,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。


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  山雨欲来风满楼


  每每通报某些平台暴雷时,总有一些出借人表示太突然,完全来不及退出,然而暴风雨来临前多是有先兆的,聪明的投资人会未雨绸缪。


  为此,网贷天下选取了30家问题平台作为样本,包括唐小僧、草根投资等平台,整理出这些违约平台的共同风险特征,给广大出借人一些启示。


  通过分析发现,30家样本平台主要风险特征为:


  虚假宣传、虚假标的:40%的平台都涉及虚假宣传,通常表现为夸大自身优势,鼓动高收益,宣称有第三方实力平台背书,或发布虚假标的吸引投资。


  高返利、高收益:35%的平台复制了“庞氏骗局”的套路,以高收益鼓动引诱投资人,借新还旧,利用新吸收的资金去偿还上一批的投资人本息。


  自融、资金池、无存管:80%的平台没有银行存管,因此挪用资金的风险大大增加。30%的平台将出借人资金用于自己的企业融资或者给关联企业输血,一些平台存在资金池业务,频繁开启项目和债权转让,长借短投,期限错配。


  股东背景实力差:40%的平台股东变更频繁,甚至业务也经常变动,团队缺乏专业的行业人才,运营混乱。


  从样本问题平台看,60%的问题平台是民营系,13%的平台是国资背景(其中1%是国资控股),6%的平台上市公司及风投系,银行系平台暂未出现问题平台。可以看出银行、国资、上市公司控股或参股的平台由于股东实力较强,违约风险相对较小。


  2018是如此独特的一年,对许多投资人来说,是如此多舛,吃一堑长一智,2019,希望大家能够保持谨慎理智,不跟风,不站队,抓住机会,成长一名成熟的投资人!


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