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中银消费金融2018年净利大幅下滑 刚完成业绩承诺

发布时间:2019-04-11  作者:刘陈希婷  来源:华夏时报  
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  随着陆家嘴披露2018年度报告,中银消费金融有限公司(以下简称“中银消费”金融)的业绩也随之出炉。


  数据显示,中银消费金融2018年扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润约3.86亿元,同比低于2017年13.75亿元的净利润额,下降幅度高达71.93%。


  中银消费金融表示,2018年,受资本充足率影响,公司业务规模以及营业收入受限,同时,资金等成本上升,业绩有所波动。但在陆家嘴看来,该数据已高于承诺的扣非净利润,已完成业绩承诺。


  净利润大幅下滑


  资料显示,中银消费金融成立于2010年6月,是全国首批持牌消费金融公司之一,目前注册资本为8.89亿元,其中大股东中国银行股份有限公司持股比例为40.02%,百联集团有限公司持股20.64%和上海陆家嘴金融发展有限公司持股12.56%为第二、第三大股东。


  从官网介绍看,中银消费金融的产品分为信用贷款、商户专享贷、互联网贷款三大类,覆盖场景包括教育培训、装修、汽车、租房、婚庆等,也针对职场人士和大学生等提供信用贷款。


  值得注意的是,记者根据安永华明会计律师事务所(特殊普通合伙)出具的《收购资产业绩承诺实现情况的鉴证报告》发现,近三年来,中银消费金融的业绩可谓是相当波动。


  数据显示,中银消费金融2016年、2017年、2018年归属于母公司所有者的净利润分别约为5.37亿元、13.75亿元、5.59亿元,扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润约5.12亿元、13.75亿元、3.86亿元。也就是说,短短三年间,中银消费金融的业绩振幅超过了70%。


  陕西某消费金融公司内部人士对记者表示,得益于股东的资金、成本和场景等红利,搭上互联网快车的消费金融公司前几年的业绩都实现了快速迅速。但随着行业2018年进入合规经营的年份,部分公司的运营难度也日益凸显。


  刚完成业绩承诺


  实际上,从原上海银监局2018年给中银消费金融开具的罚单来看,也可以侧面印证其去年的运营压力。


  2018年4月17日,上海银监局开出的一则罚单显示,中银消费金融有限公司在2016年7月办理部分贷款时,存在以贷收费的行为。处罚信息显示,根据《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,中银消费金融有限公司最终被警告并罚没合计138.68万元。


  2018年10月16日,中国人民银行上海分行公示了中银消费金融的行政处罚决定,因违反《征信业管理条例》,中银消费金融被处以10万元人民币罚款,作出行政处罚决定日期为10月10日。


  而在三天之后,上海银监局再度披露对中银消费金融开出的罚单,并点名其存在三项问题。上海银监局行政处罚信息公开表显示,2015年至2017年间,中银消费金融部分消费贷款业务存在借款人收入情况贷前调查未尽职、未严格执行个人贷款资金支付管理规定、未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用三个方面的问题。对此,监管部门对中银消费金融做出了“责令改正,并处罚款共计150万元”的处罚。


  记者发现,由于中银消费金融接连受到处罚,也对陆家嘴的业绩承诺构成了威胁。据了解,陆家嘴曾公开承诺,中银消费金融2016-2018年度承诺净利润(经审计合并报表扣除非经常性损益前后归属于母公司所有者的净利润的孰低值)分别为2.63亿元、3.15亿元、3.85亿元,且在业绩承诺期内不发生减值。


  单据年报显示,中银消费金融2018年实现扣非后净利润3.86亿元,仅比预期承诺的多出112.35万元,完成率为100.29%。


  欲破解资本受限困扰


  据了解,目前中银消费金融的注册资本仅为8.89亿元,但与同行业公司相比,其资本金显然不够。而据不完全统计,有多家持牌消费金融机构在2018年内先后增资;分别为马上消费金融、锦程消费金融、哈银消费金融、中邮消费金融、中原消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融等。


  值得一提的是,2019年4月3日,中银香港发布公告称,根据最新修订增资和认购协议,多家股东方将参与中银消费金融的增资行动,原定由博裕及红杉承担的增资额将由中国银行、百联集团、陆金发及中银信用卡公司根据其各自于完成增加注册资本前在中银消费的股权比例承担。


  增资后,中银消费金融股权结构将发生变化,从目前的中国银行、百联集团、陆金发、中银信用卡公司、博裕及红杉持有中银消费金融约40.02%、20.64%、12.57%、12.37%、 9.9%及4.5%股权,变更为中国银行、百联集团、陆金发、中银信用卡公司、博裕及红杉将分别持有中银消费总股权约为42.80%、22.08%、13.44%、13.23%、5.81%及 2.64%。


  据悉,北京红杉盛远管理咨询有限公司与深圳市博德创新投资有限公司两家公司仍然是中银消费金融的股东,未能参与本轮增资计划。


  上述内部人士认为,中银消费金融此举意在破解资本受限的困扰。但面临行业严监管、重要获客渠道合作终止、资金来源单一等情况,中银消费金融的业绩表现是否在2019年实现突破,目前只能静观其变。

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