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华夏信财董事长李彬:互联网金融一定要前置监管

2016-12-09 11:45:46 | 发布者: 小孔123 | 原作者: 上海金融报 |来自: 上海金融报

摘要: 2016年,互联网金融行业因为监管介入而有了一定的规范,但受e租宝等所累,整个行业不得不蹒跚前行。华夏信财董事长兼总裁李...

 
       2016年,互联网金融行业因为监管介入而有了一定的规范,但受e租宝等所累,整个行业不得不蹒跚前行。华夏信财董事长兼总裁李彬认为,监管让市场竞争更为良性,明年行业有望在夯实了的基础上迎来大发展。胜负谁属,不系于一朝一夕。
 
  监管“趋严”源自“滞后”
 
  2016年是互联网金融监管元年。监管趋严,其前提是监管滞后,开始时趋松。当金融这个特殊的行业门槛过低,谁都能玩的时候,加强监管很自然,因此并不惊讶。事实上,今年监管的“严”对金融行业来说还不够严,但政府为了保护行业健康发展,不能一下子太严。
 
  李彬认为,互联网金融监管首先做的不是判别一家互联网金融公司是好还是坏,而是先解决真假的问题,去伪存真。以前有太多名不符实的互联网金融公司,尤其是所谓的P2P公司。监管先主要把真假问题解决掉,把资产不真实的、自融的公司剔除。剩下的公司,相信会受到更严格的、更专业的监管。这是好事,因为很多媒体和客户并不是金融专业出身,他们很难判断真假,当然会有很多风险发生。通过这次清理之后,市场上比的不再是真和假,而是好和坏,这是比较良好的竞争环境。
 
  和其他行业不一样的是,金融行业的风险暴露是滞后的,但可能风险一冒出来就引发系统性危机,到那时候,跑路的跑路,资产流失的流失,再管可能已经来不及了。所以,金融行业一定要前置监管。相信未来会出更加严格的监管要求,确保行业更健康地发展,例如对信息安全的要求、对风险拨备的要求、对杠杆的要求、对管理者从业背景的要求等。
 
  很多人以为,合规就是政府要你做什么就做什么。对我们来说,除了监管要求,合规还是符合规律、符合铁律、符合行业规律。监管把规则讲清楚,企业不要指望突破规则界限。有一些事情,不管有没有监管,企业自己都应该做到。
 
  李彬表示,在地方政府中,上海对互联网金融的监管是非常专业的。其他有的地方政府监管“一刀切”,反而可能带来更加严重的后患。与税收减免、互联网金融产业基地等“硬件”上的支持相比,政府对行业的理解、支持以及专业的监管才是对企业最大的支持。
 
  为可持续发展放弃眼前利润
 
  有些互联网金融公司虽然规模大,市值大,但只是因为客户基数大,并不是因为公司特别好。要实现可持续发展,早晚要看服务质量和风控水平。互联网是一种工具,风险管理的本质不可能因为互联网而改变。互联网发展得比较快,但人性是很难改变的,不能为了创新而假设人性变化了。很多好的互联网金融公司有互联网基因,但缺乏金融基因。
 
  风险管理对个人征信有严格的要求。在中国,征信体系既缺乏全面的数据,也缺乏时间维度,我们需要一个时间段累积的数据才能预判一个人未来的行为。有些公司仅凭一个人过去的消费数据来判断其信用,这种征信在美国已经有过失败的教训。事实上,一个人的消费行为和信用行为没有必然联系。所以,征信需要耐心地慢慢做。针对这样的信用市场,作为企业,我们建造自己的风控模型,建立自己的数据“黑匣子”,这可能也会是行业未来竞争的关键因素。
 
  李彬表示,在没有足够的历史数据判断我们的风控模型是否有效之前,我们情愿做保守的决策。要放弃眼前的利润,管理好滞后的风险,才能可持续发展。在华夏信财的六大宗旨中,“承担企业社会责任”是第一宗旨,“坚守监管基本原则”是第二宗旨,“遵循客户资金安全”是第三宗旨,“树立业内合规标杆”是第四宗旨,“成就员工职业梦想”和代表股东利益的“确保平台有序发展”位列最后两位。普惠金融是必需
 
  在监管年之后,互联网金融行业明年将进一步回归理性,特别是随着市场上泡沫的破灭、投资者教育的进步,投资者回归理性的速度特别快。未来,传统的赚钱方式会越来越难,大数法则、小而分散的投资原理会更容易被接受。
 
  与银行的理财产品相比,互联网金融产品收益率为何会更高?投资者在投资前,自己要“做功课”,投入时间和精力去了解一家公司。例如,上网查找关于这家公司的负面信息,特别是公司员工发布的负面信息,因为员工对公司最了解。投资者还可以通过陌生拜访,或者通过“挑战”客户经理,了解一家公司。华夏信财公开、透明,会通过风控开放日、映客直播等方式,让客户、粉丝直接看到我们、向我们提问。如果出借了资金的客户有需要,我们也可以打电话给相应债务人进行陌生拜访。投资者或许看不懂文件,但可以看人。人的信用就是财富。
 
  李彬表示,如果社会上的资金只在央企、国企间流动,只在上游游来游去,而小微企业得不到资金,消费得不到刺激,那么供给侧改革是很难推进的。由于体制机制问题,商业银行没有很积极地支持小微企业和普惠金融,市场给了我们机会。
 
  过去,普惠金融是金融体系里的一个补充。但往后,普惠金融是必需。

  
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