首页 >资讯(老版) >监管动态 > 详情

山东发布P2P整改验收指引表,未提银行存管属地化

发布时间:2018-03-06  作者:文茵  来源:网贷天下  
我有话说 | 分享 |

近日,有消息称《山东省网络借贷信息中介机构整改验收工作操作指引表》已正式发布(下称“指引表”)。据了解,本次整改验收指引表共127条,包括违反十三条禁止性规定情况,违反应尽义务及风险管理要求,违反信息科技风险管理规定,违反出借人与借款人保护相关规定,网贷机构信息披露情况,违反校园网贷、现金贷相关监管要求,其他违反监管规定的情况共7大类。

 

指引表要求平台不得向出借人提供担保或承诺保本保息,不得出现融资项目的期限拆分、错配情况,不得出现开展除主营借贷之外的其他业务,如“新手计划”、“资管计划”等没有具体借款人,只有项目名称的情况。

 

禁止出现融资项目的期限拆分、错配等情况。不得将借款人借款期限被拆分成多个连续性短期,借款人借款期限和投资人投资期限不匹配、不对应;不得通过发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配。

 

指引表列举了平台“发放贷款情况”的问题类型,其中包括:使用平台自有资金违规发放贷款、通过先有资金再找资产形式发放贷款、平台以自有资金受让出借人转让未到期债权并成为实际控制人等情况,此类问题须在验收前整改完成。

 

另外,指引表明确禁止平台借款资金超限额或变相超限额。要求网贷平台调取借款档案,同一自然人借款合计不得超过20万元,同一法人或组织借款金额不得超过100万元。同时,指引表还要求平台单一融资项目设置募集期不得超过20天。

 

针对校园贷、现金贷等问题,指引表要求2017年6月20日之后仍开展借款人为在校学生的借贷撮合业务、2017年12月1日后仍开展现金贷业务的平台应停止相关业务经营。

 

银行存管方面,指引表要求平台需与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作,对于已实施资金存管,但不符合《网络借贷资金存管业务指引》具体要求的平台,需在备案登记后规定时间之内完成整改。此外,对于未取得增值电信业务经营许可证的平台,也需在备案登记后规定时间之内完成整改。但并未明确提出存管属地化要求。

 

        指引表还对网贷机构基础营业资质情况提出了要求,如规定平台“营业范围无网络借贷信息中介的内容或超出上述经营范围”的,须在备案前整改完成。同时,对“未取得增值电信业务经营许可证”的平台,要求在“备案登记后规定时间之内完成整改”。
 
        平台不得从借贷本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,不得设定高额逾期利息、滞纳金、违约金、罚息或者其他费用等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平)。
 
        不得为无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务、不得涉及房地产配资,包括开展首付贷、过桥贷、尾款贷、赎楼贷等业务,不得暴力催收。
 
        此外,指引表还对平台“客户投诉处理情况”提出了要求,包括“未妥善处理客户投诉,未及时处理、答复客户投诉”等问题,要求平台须在验收前整改完成。

相关阅读

评论已有 0

新版反馈