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巨头入场收割P2P 京东5亿增资“易汇利网贷”

发布时间:2019-07-03  作者:吉米  来源:新金融深度  
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  随着监管整治和网贷备案的延期,P2P行业持续清退,一些互联网巨头此刻却频入场增资。


  据网贷第三方平台不完全统计,截至2019年6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至864家,相比5月底减少了26家,主要以清盘分期兑付和网站关闭平台为主。总体而言,6月网贷行业在平台总数、业务总规模、投资人数量依然呈现“三降”趋势。


  另一方面,以京东为首的巨头持续增资收割平台。资料显示,近日,京东控股平台易利贷升级为“易汇利网贷”,持股占比增至80%,京东高管入驻。业内人士表示,此时网贷平台估值较低,是巨头入场收割的良好时机。此外,一直以来,BATJ在金融牌照之争上难分伯仲,此时高管入驻、股权上升,都意味着京东对易汇利网贷展开了实质性工作,对“网贷牌照”志在必得。


  易利贷升级为“易汇利网贷”


  近日,新金融头条发现,京东此前收购的网贷平台易利贷升级为“易汇利网贷”,同时上线了最新标的,分别为6个月和1个月标的。6个月年化利率8%,1个月年化利率7%。目前,官网显示新发布的标的已售罄。


  资料显示,“易汇利网贷”存管银行与此前京东上线的旭航网贷、和丰网贷披露的存管行一致,均为厦门银行。


  资料显示,易汇利网贷成立于2014年1月,注册地为福建省厦门市,截至2019年6月10日,平台累计借贷金额为6.15亿元,累计借贷笔数1701笔,累计出借笔数16897笔,借贷余额641.74万元,当前出借人数为818人,当前借款人数为1823人。


  2019年4月,易利贷被京东数科收购之后,注册资本由2000万元增加至5000万元。6月19日,工商变更信息显示,注册资本由此前的5000万元增加至5亿元。


  同时,股东信息显示,京东数科旗下全资子公司天津京东英华贸易有限公司(出资4亿元,持股占比80%),以及厦门国贸全资子公司国贸启润(上海)有限公司(出资1亿元,持股占比20%)。


  在上述股权变更完成后,京东数科子公司对易利贷平台的持股比例由此前的50.62%增加至80%,厦门国贸子公司的持股比例由49.38%降至20%。


  此前曾上线京东旭航、和丰网贷


  实际上,京东金融此前在P2P领域早有布局,分别上线了京东旭航和和丰网贷。


  此前,2017年11月,厦门市金融办曾在其官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》,通知中公示了5家拟备案企业,其中就包括本次被收购的厦门易利贷和京东旭航,当时京东旭航成立仅一个多月且未展业。此后,厦门金融办官方并未通告前述5家平台是否通过备案,京东旭航也逐渐淡出公众视野。


  直到2018年下半年,京东金融低调上线了两家P2P平台——旭航网贷(即京东旭航)和和丰网贷,引发业内关注。但很可惜的是,两者存活仅不到10日后便悄然下线。


  业内人士分析称,主要原因为京东旭航和和丰网贷备案前景因监管政策与备案彻底绝缘。


  首先是在时间规定上,“57号文”明确表示,2016年8月24日之后设立的网贷机构,在本次专项整治期间,原则上不予以备案。而京东旭航的成立时间为2017年9月,也就是说,京东旭航在原则上已经丧失备案资格。


  其次,在业务合规上,2018年6月,北京网贷整治办发布通知称,根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(银发〔2017〕119号)的要求,机构数量及业务规模应双降。北京网贷整治办再次重申:辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构,将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单,甚至予以取缔等措施。


  而和丰网贷两份合规报告显示,和丰网贷平台原有的产品业务已于2016年底前全部停止,根据公司提供的违规存量消化报告,2017年11月结清历史存量,共计37亿元。截至2018年9月30日,公司未有公开运营的网贷平台,未上线业务交易系统,公司存量借贷余额为零。如果此时正常开展下去,业务规模将会快速增长,这与双降政策相违背,因而也不符合备案资格。


  综合各项政策来看,京东旭航和和丰网贷均已失去备案资格。


  而根据流传的有关网贷备案试点方案显示,互联网金融风险专项整治领导小组、网络借贷风险专项整治领导小组拟在风险出清程度高、合规检查质量较好、政府对风险把控能力强、风险底数清晰的地区中挑选部分省市作为先行试点地区备案。


  厦门一直被行业认为是走在网贷行业的前列的地区,因而入选的可能性较高。


  从时间上来看,易利贷成立于2014年1月,符合时间限制。其次,从业务合规上来看,易利贷已经成功运营了5年,期间业务一直平稳合规。从注册资本金上来看,京东金融已经将注册资本金上提高至5亿元,从注册地上来看,厦门又是网贷行业前列地区。因此,综合来看,京东金融对网贷备案试点已经做足了准备。


  此外,BATJ在金融牌照之争上一直难分伯仲,而2010年以后,在金融牌照的发放上,一直是放缓的节奏。目前,京东已有虚拟银行牌照、入股安联财险获得保险牌照、基金代销牌照、小贷公司方面,重庆两江小贷、重庆京东同盈小贷和背景京汇小贷以及第三方支付牌照。


  在P2P、票据、众筹三个领域,京东占优势,在征信、消费贷、汽车金融、境外支付中,腾讯和阿里占上风,在商业保理、融资租赁领域阿里占有优势。从此次京东金融在易利贷的动作来看,对P2P“网贷牌照”志在必得。


  巨头收割时刻来临


  自从2019年上半年以来,网贷行业底层持续出清,据网贷之家不完全统计,截至2019年6月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至864家,相比5月底减少了26家,总体而言,6月网贷行业在平台总数、业务总规模、投资人数量依然呈现“三降”趋势。


  而此时,据不完全统计,头部平台已有33家P2P平台增加注册资本金,其中,完成注册资本实缴有15家,实缴注册资本5亿元及以上的有11家。


  据了解,包括北京互金协会在内的监管方,多次举行研讨会,有意于引导行业并购重组,且倾向于引入大型互联网公司及产业集团参与到对P2P平台并购当中。


  实际上,BATJ网路巨头在网贷行业早有布局,投资或间接入股P2P。如,腾讯入股人人贷母公司人人友信,投资陆金所;百度间接入股宜人贷;阿里入股网金社。而此时京东收购易利贷,股权持续上升,对其增资,产品升级,均意味着京东金融在网贷平台上的野心。而如果易利贷备案成功,也就意味着京东的类金融牌照再添一枚。网贷平台在未来如果能顺利备案,这个“牌照”还是具有一定的价值,毕竟从事金融业务,根据现阶段的实际情况都是“牌照化”运营。并且,网贷备案成功的家数不会太多,成功备案后,牌照本身也具有一定的价值。


  此前,北京互金协会秘书长王思聪称,“协会积极倡导行业整合与优化。”他指出,“网贷商业模式是可行的,但需要有相当实力的股东加入,和平台一起迈过备案这道门槛。”


  业内人士指出,随着底层平台的持续出清,网贷行业的存量风险释放,网贷行业将会迎来新的发展,而网络巨头入驻,一方面本身自带流量,另一方面资金实力雄厚,可以提高平台的抗风险能力,可以促进平台的健康发展。而即将要试行的网贷备案试点,也将会为网贷行业带来政策红利。

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