看点导读

2017年2月23日下午,银监会官网正式对外发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》),对银行P2P资金存管业务提出了具体的要求。据悉,《存管指引》已经国务院审批,全文内容共计五章二十九条。这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。

热点关注

精彩解读

网贷机构解读

广州e贷总裁 方颂


资金存管是目前网贷机构合规化工作推进的难题,不少银行也因无明确指引,对网贷资金存管业务存在顾虑。《网络借贷资金存管业务指引》的出台,为银行开展网贷资金存管业务提供了依据和标准,从而进一步加速网贷机构整改合规的进程。
资金存管是目前网贷机构合规化工作推进的难题,不少银行也因无明确指引,对网贷资金存管业务存在顾虑。《网络借贷资金存管业务指引》的出台,为银行开展网贷资金存管业务提供了依据和标准,从而进一步加速网贷机构整改合规的进程。

微贷网副总裁 汪鹏飞


《指引》从制度流程、系统技术等方面做了硬性规定,加强对平台的监督,通过市场的力量引导网贷机构规范发展,有利于保护投资人利益。对网贷机构来说,未来的合规运营落点将在完成金融备案、信息披露和银行资金存管上。
《指引》从制度流程、系统技术等方面做了硬性规定,加强对平台的监督,通过市场的力量引导网贷机构规范发展,有利于保护投资人利益。对网贷机构来说,未来的合规运营落点将在完成金融备案、信息披露和银行资金存管上。

民生易贷CEO 陶静远


银监会2月23日正式发布《网络借贷资金存管业务指引》,对存管人商业银行及委托方网贷平台各自的职责,以及存管业务的规范、存管合同、资金对账等操作细节做出了明确的规定,这对于推动商业银行在网贷资金存管上的积极性,以及整个网贷行业在资金存管上的进度都有积极意义,是行业进一步规范化的助推剂。
银监会2月23日正式发布《网络借贷资金存管业务指引》,对存管人商业银行及委托方网贷平台各自的职责,以及存管业务的规范、存管合同、资金对账等操作细节做出了明确的规定,这对于推动商业银行在网贷资金存管上的积极性,以及整个网贷行业在资金存管上的进度都有积极意义,是行业进一步规范化的助推剂。

投融家联合创始人 胡德华


《网络借贷资金存管业务指引》的正式落地,将银行在网贷企业与银行合作资金存管中的权责利明确界定,银行可以毫无顾忌得开展资金存管业务,可以预见业内上线银行资金存管的网贷平台将越来越多。同时这对于整个网贷行业、网络投资人也是重大利好,它会加快网贷行业朝着更加规范、更加健康的方向发展,推动普惠金融早日实现。
《网络借贷资金存管业务指引》的正式落地,将银行在网贷企业与银行合作资金存管中的权责利明确界定,银行可以毫无顾忌得开展资金存管业务,可以预见业内上线银行资金存管的网贷平台将越来越多。同时这对于整个网贷行业、网络投资人也是重大利好,它会加快网贷行业朝着更加规范、更加健康的方向发展,推动普惠金融早日实现。

网利宝CEO 赵润龙


《网络借贷资金存管业务指引》对网贷资金存管做了全面、详细的规定,涉及业务定义、操作流程、办理条件、责任划分、业务规范等方面。“总则”中出现了银行不承担借贷违约责任的“免责”条款,与征求意见稿相对比,该表述的位置被提前了。这一变化有利于消除银行方面的顾虑,有望促使更多银行开展网贷资金存管业务,并加速推动网贷存管的普及进程。
《网络借贷资金存管业务指引》对网贷资金存管做了全面、详细的规定,涉及业务定义、操作流程、办理条件、责任划分、业务规范等方面。“总则”中出现了银行不承担借贷违约责任的“免责”条款,与征求意见稿相对比,该表述的位置被提前了。这一变化有利于消除银行方面的顾虑,有望促使更多银行开展网贷资金存管业务,并加速推动网贷存管的普及进程。

融金所总裁 黄德林


银行资金存管之于网贷平台已是关系到生死存亡的硬性指标,此时出台相关政策法规,也有利于平台尽快合规化,完成资金存管。近期,继华兴银行等32家银行布局存管业务后,国有大型银行建设银行的入局无疑也为网贷行业注入一针强心剂,再加上政策的监管指引,可以预见业内将迎来一波存管热潮。
银行资金存管之于网贷平台已是关系到生死存亡的硬性指标,此时出台相关政策法规,也有利于平台尽快合规化,完成资金存管。近期,继华兴银行等32家银行布局存管业务后,国有大型银行建设银行的入局无疑也为网贷行业注入一针强心剂,再加上政策的监管指引,可以预见业内将迎来一波存管热潮。

铜掌柜副总裁 金少策


根据国家系列政策文件规定,银行资金存管是每个P2P网贷平台必不可少的合规要求,因为门槛较高,银行资金存管被私下喻为行业的“隐形牌照”,这次网贷资金存管业务指引正式出台,则预示着这个“隐形牌照”开始正式发挥威力,那些达不到要求的平台将会被迫退出或转型,整个行业都将面临着新的洗牌。
根据国家系列政策文件规定,银行资金存管是每个P2P网贷平台必不可少的合规要求,因为门槛较高,银行资金存管被私下喻为行业的“隐形牌照”,这次网贷资金存管业务指引正式出台,则预示着这个“隐形牌照”开始正式发挥威力,那些达不到要求的平台将会被迫退出或转型,整个行业都将面临着新的洗牌。

银客理财CEO 郭新涛


银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》从业务定义、操作流程、办理条件等方面,对网贷资金存管进行了全面的规定,也落实了很多细节,打消了银行顾虑,更加有助于规范的平台开展资金存管业务,可以说是一个重大利好消息。
银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》从业务定义、操作流程、办理条件等方面,对网贷资金存管进行了全面的规定,也落实了很多细节,打消了银行顾虑,更加有助于规范的平台开展资金存管业务,可以说是一个重大利好消息。

金融工场董事长 魏薇


本次指引的下发,进一步落实了人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立客户资金第三方存管制度的工作部署和具体要求,特别是存管合同的内容,明确提出必须包含的当事人基本信息、权利与义务等十二项内容, 使网贷资金存管的操作性更为明确。
本次指引的下发,进一步落实了人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立客户资金第三方存管制度的工作部署和具体要求,特别是存管合同的内容,明确提出必须包含的当事人基本信息、权利与义务等十二项内容, 使网贷资金存管的操作性更为明确。

投哪网董事长 吴显勇


《网络借贷资金存管业务指引》正式出台是国内互联网金融迈向合规发展的关键性一步。与征求意见稿相比,指引再次提高了网络借贷资金银行存管的门槛。再次强调了网贷平台的合规性,须完成备案登记等才能进行资金存管,包括但不限于在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照、在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务经营许可等。
《网络借贷资金存管业务指引》正式出台是国内互联网金融迈向合规发展的关键性一步。与征求意见稿相比,指引再次提高了网络借贷资金银行存管的门槛。再次强调了网贷平台的合规性,须完成备案登记等才能进行资金存管,包括但不限于在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照、在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务经营许可等。

搜易贷CEO 何捷


网络借贷资金存管的要求较早已经提出,业内各网贷平台也在积极推进,但此次《网络借贷资金存管业务指引》的发布,对存管提出了更明确更严格的“禁止动作”,这些规定都防范了资金存管中可能出现的不规范行为,将最大程度上保证存管资金的安全性。
网络借贷资金存管的要求较早已经提出,业内各网贷平台也在积极推进,但此次《网络借贷资金存管业务指引》的发布,对存管提出了更明确更严格的“禁止动作”,这些规定都防范了资金存管中可能出现的不规范行为,将最大程度上保证存管资金的安全性。

紫马财行CEO 唐学庆


存管指引明确了存管机构须是商业银行,并且要求存管银行应具备独立运营的部门设置、安全高效的技术系统、完善的风控制度以及全国范围提供资金支付结算的能力等,这就为广大网贷平台在洽谈存管合作时提供了更明确的方向和范畴,以及存管系统上线后为网贷客户群体提供更优质的用户体验及资金安全流转等保障。
存管指引明确了存管机构须是商业银行,并且要求存管银行应具备独立运营的部门设置、安全高效的技术系统、完善的风控制度以及全国范围提供资金支付结算的能力等,这就为广大网贷平台在洽谈存管合作时提供了更明确的方向和范畴,以及存管系统上线后为网贷客户群体提供更优质的用户体验及资金安全流转等保障。

短融网总经理 杨夏耘


《网络借贷资金存管业务指引》出台,明确由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务,或将改变先前平台“热脸贴冷屁股”一厢情愿的现象;《存管指引》厘清了银行在网络借贷业务中的责任,不承担借贷违约责任,不需要给平台做信用背书,打消银行原有顾虑,预测未来会有更多商业银行加入到网贷资金存管业务中来 。
《网络借贷资金存管业务指引》出台,明确由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务,或将改变先前平台“热脸贴冷屁股”一厢情愿的现象;《存管指引》厘清了银行在网络借贷业务中的责任,不承担借贷违约责任,不需要给平台做信用背书,打消银行原有顾虑,预测未来会有更多商业银行加入到网贷资金存管业务中来 。

有利网CEO 吴逸然


网贷存管的业务指引的发布,有效地将存管业务的各项业务标准明晰化,让网贷机构和银行更明确掌握资金存管业务操作性方向,有利推动行业存管工作的推进,也意味着平台的合规化进入最后冲刺时间。
网贷存管的业务指引的发布,有效地将存管业务的各项业务标准明晰化,让网贷机构和银行更明确掌握资金存管业务操作性方向,有利推动行业存管工作的推进,也意味着平台的合规化进入最后冲刺时间。

易港金融副总裁 王龙峰


总体来看,指引完全明确了银行存管的几大方向问题,一是明确了商业银行的存管人主体,第三方支付和联合存管明确排除。二是指引又比原先的征求意见稿更简化,可执行行更强。三是对委托存管人和存管银行之前的责利划分的更为明确,让平台和银行之后的合作可能更为顺畅。总之,对平台和投资人来说,这次指引的下发,都是一盏指路明灯,对整个行业有着深远的积极影响。
总体来看,指引完全明确了银行存管的几大方向问题,一是明确了商业银行的存管人主体,第三方支付和联合存管明确排除。二是指引又比原先的征求意见稿更简化,可执行行更强。三是对委托存管人和存管银行之前的责利划分的更为明确,让平台和银行之后的合作可能更为顺畅。总之,对平台和投资人来说,这次指引的下发,都是一盏指路明灯,对整个行业有着深远的积极影响。

中普集团总裁 臧延斌


银监会下发的网贷业务存款意见,明确了商业银行在网贷存款业务中的责任跟标准,使得网贷投资行为更加透明,有利于行业的健康发展。银行资金存款成为网贷企业的标配,有利于保护投资人的合法权益,更加助推行业健康快速发展。同时,每笔投资资金的透明,对投资人的风险意识和抗风险能力提出了要求,合格投资人市场的形成迫在眉睫,之后会有更多有风险辨识度和承受能力的投资人入场。网贷企业的科技创新能力和风控能力超越营销能力,成为第一核心竞争力,进一步凸显了大数据风控和优质资产端在行业发展中的重要性。
银监会下发的网贷业务存款意见,明确了商业银行在网贷存款业务中的责任跟标准,使得网贷投资行为更加透明,有利于行业的健康发展。银行资金存款成为网贷企业的标配,有利于保护投资人的合法权益,更加助推行业健康快速发展。同时,每笔投资资金的透明,对投资人的风险意识和抗风险能力提出了要求,合格投资人市场的形成迫在眉睫,之后会有更多有风险辨识度和承受能力的投资人入场。网贷企业的科技创新能力和风控能力超越营销能力,成为第一核心竞争力,进一步凸显了大数据风控和优质资产端在行业发展中的重要性。

拍拍贷总裁 胡宏辉


在指引没有正式发布前,虽然有部分商业银行已经开展和上线了存管,但是中、农、工、建等国有大型银行都对与网贷机构开展存管持保留态度,可以观察到其他的全国性的商业银行也在推进与网贷机构存管上意愿并不很积极。其中的原因,一是存管系统的上线需要对商业银行的系统有很高的改造成本,另一个就是缺乏政府监管方的明确态度和具体标准。指引由银监会正式发布,商业银行对于与网贷机构开展存管会是一个更为积极的态度,网贷平台与商业银行上线存管的速度将提升。 此外一个值得关注的点,是将存管的范围明确扩大覆盖到网贷业务从发标、投标、流标、撤标、项目结束的全业务流程,使得用户在网贷平台上的资金得到全流程的监管和与平台银行账户的隔离,对于用户的资金安全得到极大地提升,杜绝了网贷机构在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能,从根上避免了网贷机构“跑路”的可能。已经上线的存管,也要按照指引的要求作出整改。
在指引没有正式发布前,虽然有部分商业银行已经开展和上线了存管,但是中、农、工、建等国有大型银行都对与网贷机构开展存管持保留态度,可以观察到其他的全国性的商业银行也在推进与网贷机构存管上意愿并不很积极。其中的原因,一是存管系统的上线需要对商业银行的系统有很高的改造成本,另一个就是缺乏政府监管方的明确态度和具体标准。指引由银监会正式发布,商业银行对于与网贷机构开展存管会是一个更为积极的态度,网贷平台与商业银行上线存管的速度将提升。 此外一个值得关注的点,是将存管的范围明确扩大覆盖到网贷业务从发标、投标、流标、撤标、项目结束的全业务流程,使得用户在网贷平台上的资金得到全流程的监管和与平台银行账户的隔离,对于用户的资金安全得到极大地提升,杜绝了网贷机构在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能,从根上避免了网贷机构“跑路”的可能。已经上线的存管,也要按照指引的要求作出整改。

开鑫金服总经理 周治翰


1、银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》。在指引的鼓励支持下,商业银行与网络借贷等互联网金融机构的合作有望加速与深化。近期各类监管办法紧密出台,并且相互配套,网络借贷行业合规化发展进入了快车道。2、从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面,对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,共计29条。同时,相较之前的征求意见稿,该正式稿进行了不少流程简化,可执行性更强,且重视用户的资金安全。3、与之前的征求意见版相比,把银行不承担借贷违约责任的“免责”条款向前提到总则,有利于打消银行顾虑。可以预见,会有更多银行响应并加速推进网贷存管业务,网贷存管将会快速普及。4、银监会出台网贷存管指引,对整个行业是一件好事。不过它也不能解决网贷本身的经营风险,投资者在选择平台、投资项目时还要仔细甄别。
1、银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》。在指引的鼓励支持下,商业银行与网络借贷等互联网金融机构的合作有望加速与深化。近期各类监管办法紧密出台,并且相互配套,网络借贷行业合规化发展进入了快车道。2、从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面,对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,共计29条。同时,相较之前的征求意见稿,该正式稿进行了不少流程简化,可执行性更强,且重视用户的资金安全。3、与之前的征求意见版相比,把银行不承担借贷违约责任的“免责”条款向前提到总则,有利于打消银行顾虑。可以预见,会有更多银行响应并加速推进网贷存管业务,网贷存管将会快速普及。4、银监会出台网贷存管指引,对整个行业是一件好事。不过它也不能解决网贷本身的经营风险,投资者在选择平台、投资项目时还要仔细甄别。

律师解读

北京大成律师事务所合伙人 肖飒


虽然指引第二十条、第二十一条极力撇清关系,存管人不承担借款项目、交易信息的真实性审核责任,不对P2P数据真实性、准确性、完整性负责,且除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传,但我们认为真实世界中,这也许是某些金融消费者“视而不见”的条款。
虽然指引第二十条、第二十一条极力撇清关系,存管人不承担借款项目、交易信息的真实性审核责任,不对P2P数据真实性、准确性、完整性负责,且除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传,但我们认为真实世界中,这也许是某些金融消费者“视而不见”的条款。

麦迪律师事务所联合创始人 梁俊景


2017年2月22日的《指引》作为2016年8月24日《办法》的重要配套政策之一,明确了很多内容细节,为资金存管指明了方向,在落实“网贷资金存管”方面凸显了政府监管的智慧,对于规范网贷行业健康发展有着积极的推动作用。第一、提供一组数据。从目前行业统计数字来看,布局“网贷资金存管”业务的商业银行只有32家,与银行签订存管协议的网贷机构只有180多家,已经完成银行直接存管的平台也只有155家,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的5-6%。在已经完成银行直接存管的平台中,北上广深四个一线城市共计102家,其中北京44家,深圳30家,上海17家,广州11家,占比65.8%。 第二、需具备两个前提。网贷机构开展“银行存管”的前提是:进行地方金融监管部门备案登记和获得相应电信业务经营许可。从大的方面可以说解决了长久以来困扰网贷平台“先做什么后做什么”的问题,这也促进“行业正规化发展”、“平台透明化运营”,为网贷平台落实合规指明了方向。第三、增强了三个信心。第一个信心,是增强了商业银行的信心。相比较(征求意见稿)之前提到的“银行业金融机构”,《指引》明确为商业银行为唯一存管人,明确和强化了存管人免责范围条款,不对借贷行为保证、担保,不承担借贷违约责任;政策上的规定从源头上打消了银行的种种顾虑,增强了商业银行进行网贷平台资金存管业务的信心,我相信,商业银行布局网贷资金存管业务的速度将会快速增加,改变现在只有30多家的局面。第二个信心,增强了投资人的信心。《指引》对存管提出了更明确、更严格的“禁止动作”,这些规定都防范了资金存管中可能出现的不规范行为,将最大程度上保证存管资金的安全性。对于投资人而言,能有效识别平台,是否有设立资金池、跑路的风险存在,提高投资者的信心。对投资人而言,其意义不仅仅是加强了资金的安全,在选择平台时也多了一项重要的有价值的参考。第三个信心,增强了网贷平台的信心。《指引》对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,不仅仅是国家对网贷平台有了明了的态度,也是网贷平台在整顿、合规时能够有规可循,这标志着网贷行业存管业务清晰化与规范化,对于网贷平台的发展起着至关重要的作用。银行存管的指引规定将使不规范的网贷平台自发或被迫退出,而真正网贷行业的规范性发展将面临新一轮大洗牌。随着整改期结束的临近,这也将倒逼网贷平台合规化进程提速,同时增强了真正合规网贷平台的创新发展的信心。
2017年2月22日的《指引》作为2016年8月24日《办法》的重要配套政策之一,明确了很多内容细节,为资金存管指明了方向,在落实“网贷资金存管”方面凸显了政府监管的智慧,对于规范网贷行业健康发展有着积极的推动作用。第一、提供一组数据。从目前行业统计数字来看,布局“网贷资金存管”业务的商业银行只有32家,与银行签订存管协议的网贷机构只有180多家,已经完成银行直接存管的平台也只有155家,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的5-6%。在已经完成银行直接存管的平台中,北上广深四个一线城市共计102家,其中北京44家,深圳30家,上海17家,广州11家,占比65.8%。 第二、需具备两个前提。网贷机构开展“银行存管”的前提是:进行地方金融监管部门备案登记和获得相应电信业务经营许可。从大的方面可以说解决了长久以来困扰网贷平台“先做什么后做什么”的问题,这也促进“行业正规化发展”、“平台透明化运营”,为网贷平台落实合规指明了方向。第三、增强了三个信心。第一个信心,是增强了商业银行的信心。相比较(征求意见稿)之前提到的“银行业金融机构”,《指引》明确为商业银行为唯一存管人,明确和强化了存管人免责范围条款,不对借贷行为保证、担保,不承担借贷违约责任;政策上的规定从源头上打消了银行的种种顾虑,增强了商业银行进行网贷平台资金存管业务的信心,我相信,商业银行布局网贷资金存管业务的速度将会快速增加,改变现在只有30多家的局面。第二个信心,增强了投资人的信心。《指引》对存管提出了更明确、更严格的“禁止动作”,这些规定都防范了资金存管中可能出现的不规范行为,将最大程度上保证存管资金的安全性。对于投资人而言,能有效识别平台,是否有设立资金池、跑路的风险存在,提高投资者的信心。对投资人而言,其意义不仅仅是加强了资金的安全,在选择平台时也多了一项重要的有价值的参考。第三个信心,增强了网贷平台的信心。《指引》对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,不仅仅是国家对网贷平台有了明了的态度,也是网贷平台在整顿、合规时能够有规可循,这标志着网贷行业存管业务清晰化与规范化,对于网贷平台的发展起着至关重要的作用。银行存管的指引规定将使不规范的网贷平台自发或被迫退出,而真正网贷行业的规范性发展将面临新一轮大洗牌。随着整改期结束的临近,这也将倒逼网贷平台合规化进程提速,同时增强了真正合规网贷平台的创新发展的信心。

媒体及研究员解读

网贷天下副总经理 胡适迷


该指引延续了去年8.24关于网贷平台不得设立资金池,应选择银行金融机构进行资金存管的监管规定,进一步明确了平台和银行各自的职责及业务规范。整体来看,存管指引对P2P平台的技术、运营及财务能力提出了更高的要求。对存管银行,指引特别指出“自主管理、自主运营且安全高效”的技术能力,明确银行应将出借人、借款人和担保人等各方资金进行分账管理,确保各方资金安全。平台资金存管作为合规的核心,该指引对行业来说是重大利好。从目前已经完成资金存管上线的100多家平台来看,基本符合指引要求。但是,作为投资人应该注意,该指引在业务规范中再次提到银行作为存管人,不提供担保,不承诺和保证本金及收益和不承担资金运用风险,投资人必须须自行承担网络借贷投资责任和风险。
该指引延续了去年8.24关于网贷平台不得设立资金池,应选择银行金融机构进行资金存管的监管规定,进一步明确了平台和银行各自的职责及业务规范。整体来看,存管指引对P2P平台的技术、运营及财务能力提出了更高的要求。对存管银行,指引特别指出“自主管理、自主运营且安全高效”的技术能力,明确银行应将出借人、借款人和担保人等各方资金进行分账管理,确保各方资金安全。平台资金存管作为合规的核心,该指引对行业来说是重大利好。从目前已经完成资金存管上线的100多家平台来看,基本符合指引要求。但是,作为投资人应该注意,该指引在业务规范中再次提到银行作为存管人,不提供担保,不承诺和保证本金及收益和不承担资金运用风险,投资人必须须自行承担网络借贷投资责任和风险。

人大重阳金融研究院客座研究员 董希淼


与征求意见稿不同的地方主要是:第一,把之前的银行业金融机构明确为商业银行;第二,强化了存管人免责条款;第三,增加了非银行机构开展存管业务的处罚,整改期改为6个月;第四,将担保人相关资金纳入存管范围。
与征求意见稿不同的地方主要是:第一,把之前的银行业金融机构明确为商业银行;第二,强化了存管人免责条款;第三,增加了非银行机构开展存管业务的处罚,整改期改为6个月;第四,将担保人相关资金纳入存管范围。

苏宁金融研究院高级研究员 薛洪言


整体上,《正式稿》在一系列细节上的改进,显著提升了资金存管业务的可执行性,预计市场将很快看到网贷平台上线资金存管业务的小高潮。《正式稿》四大“变化”之处包括:准入门槛更加宽松;对网贷平台新增三项要求;对存管银行的要求有所放松,有利于提升其积极性;进一步压缩联合存管的空间。落实资金存管制度后,平台私设资金池、搞庞氏骗局、卷款潜逃等最令投资人头疼的难题可以迎刃而解了,平台的真实经营信息也将大白于天下,投资人也不必担心被善于吹牛的平台蒙蔽了。
整体上,《正式稿》在一系列细节上的改进,显著提升了资金存管业务的可执行性,预计市场将很快看到网贷平台上线资金存管业务的小高潮。《正式稿》四大“变化”之处包括:准入门槛更加宽松;对网贷平台新增三项要求;对存管银行的要求有所放松,有利于提升其积极性;进一步压缩联合存管的空间。落实资金存管制度后,平台私设资金池、搞庞氏骗局、卷款潜逃等最令投资人头疼的难题可以迎刃而解了,平台的真实经营信息也将大白于天下,投资人也不必担心被善于吹牛的平台蒙蔽了。

经济参考报 存管银行不承担网贷资金风险


摘录:对接银行存管是一个P2P网贷平台必备的资质之一,目前有一些成功对接银行存管的平台在日常宣传中,将“成功对接银行存管”作为一种营销手段,让用户误以为这代表“资金绝对安全”,是一种对行业健康发展不负责任的做法。《指引》有利于打消银行参与网贷平台存管的顾虑,可以预见,会有更多银行响应并加速推进网贷存管业务。
摘录:对接银行存管是一个P2P网贷平台必备的资质之一,目前有一些成功对接银行存管的平台在日常宣传中,将“成功对接银行存管”作为一种营销手段,让用户误以为这代表“资金绝对安全”,是一种对行业健康发展不负责任的做法。《指引》有利于打消银行参与网贷平台存管的顾虑,可以预见,会有更多银行响应并加速推进网贷存管业务。

【21世纪经济报道】存管银行具有唯一性


摘录:《指引》规定,网贷平台作为委托人,委托存管人开展网络借贷资金存管业务,整改期自本指引公布之日起不超过6个月,期限与网贷监管暂行办法中整改的过渡期保持一致。《指引》明确了商业银行进行网贷存管的“合法性、唯一性”。一是明确由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务,那么之前的第三方存管模式也将逐步退出。目前,一些网贷平台的资金存管方案可能涉及第三方支付机构,对此《指引》也给出半年的整改期,平台可以利用这段时间整改。二是存管银行具有唯一性。
摘录:《指引》规定,网贷平台作为委托人,委托存管人开展网络借贷资金存管业务,整改期自本指引公布之日起不超过6个月,期限与网贷监管暂行办法中整改的过渡期保持一致。《指引》明确了商业银行进行网贷存管的“合法性、唯一性”。一是明确由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务,那么之前的第三方存管模式也将逐步退出。目前,一些网贷平台的资金存管方案可能涉及第三方支付机构,对此《指引》也给出半年的整改期,平台可以利用这段时间整改。二是存管银行具有唯一性。

【证券日报】联合存管模式6个月后退场


摘录:《指引》明确商业银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,有利于打消银行顾虑,推进存管落地。  此次《指引》对存管人的界定对第三方来说也是“不小的打击”。《指引》第三章存管人中明确表示,商业银行作为存管人,这也就明确否定了第三方支付机构的联合存管模式。对于不符合规定的网贷平台留有6个月的整改期,这6个月将上演众多网贷平台的“生死时速”。
摘录:《指引》明确商业银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,有利于打消银行顾虑,推进存管落地。  此次《指引》对存管人的界定对第三方来说也是“不小的打击”。《指引》第三章存管人中明确表示,商业银行作为存管人,这也就明确否定了第三方支付机构的联合存管模式。对于不符合规定的网贷平台留有6个月的整改期,这6个月将上演众多网贷平台的“生死时速”。

【新京报】商业银行不为网贷平台变相背书


摘录:《指引》明确要求,网贷平台作为委托人不得用“存管人”商业银行做营销宣传。为了《指引》的落实,设置三项保障措施:一是按照“新老划断”原则,预留六个月的过渡期安排,为网贷机构备案登记、系统改造等工作留出时间;二是不得变相背书。除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任;三是平等商定服务费用。商业银行不得以开展资金存管业务为由捆绑销售或变相收取不合理费用。
摘录:《指引》明确要求,网贷平台作为委托人不得用“存管人”商业银行做营销宣传。为了《指引》的落实,设置三项保障措施:一是按照“新老划断”原则,预留六个月的过渡期安排,为网贷机构备案登记、系统改造等工作留出时间;二是不得变相背书。除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任;三是平等商定服务费用。商业银行不得以开展资金存管业务为由捆绑销售或变相收取不合理费用。

【证券时报】银行不承担网贷资金运作风险


摘录:存管指引的出炉将会倒逼行业上演两个可预见的变化:一是第三方支付让出最后江山,联合存管模式全部停摆,已接入该模式的P2P整改;二是无数小平台将会争先恐后完成备案登记,因为这是接入银行存管的前置条件。《指引》明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式,但不做担保且不承担资金运作风险。同时,并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。
摘录:存管指引的出炉将会倒逼行业上演两个可预见的变化:一是第三方支付让出最后江山,联合存管模式全部停摆,已接入该模式的P2P整改;二是无数小平台将会争先恐后完成备案登记,因为这是接入银行存管的前置条件。《指引》明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式,但不做担保且不承担资金运作风险。同时,并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。

【人民日报】存管银行不提供保证或担保


摘录:网贷平台进行资金存管后,是否意味着就没有风险了?《指引》特别提出,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,不承担借款项目及借贷交易真实性的审核责任。
摘录:网贷平台进行资金存管后,是否意味着就没有风险了?《指引》特别提出,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,不承担借款项目及借贷交易真实性的审核责任。

【北京晨报】平台须6个月内完成整改


摘录:相较此前网曝的存管征求意见稿,定稿增加了不少新条款,以防范网贷机构非法挪用客户资金的风险。同时,限定平台在6个月内完成相应存管整改。《指引》还增加了一条唯一性条款--网贷平台的资金存管业务,只能“指定唯一一家存管人作为资金存管机构”。同时,《指引》还明确指出,存管机构只能是商业银行。
摘录:相较此前网曝的存管征求意见稿,定稿增加了不少新条款,以防范网贷机构非法挪用客户资金的风险。同时,限定平台在6个月内完成相应存管整改。《指引》还增加了一条唯一性条款--网贷平台的资金存管业务,只能“指定唯一一家存管人作为资金存管机构”。同时,《指引》还明确指出,存管机构只能是商业银行。

【广州日报】平台完成存管要求存忧


摘录:从时间来看,网贷平台要在限期内完成全部的合规要求仍非常紧迫。很多提供存管服务的银行手头上都有大量网贷平台在排队,很多平台很难在规定时间内完成存管的监管要求。未来短短数月将有大批的平台会更加紧密地寻求和银行的资金存管合作以期满足监管的合规要求,但银行方面的存管准入门槛和短期技术支持能力会卡住一些平台实现存管的步伐。
摘录:从时间来看,网贷平台要在限期内完成全部的合规要求仍非常紧迫。很多提供存管服务的银行手头上都有大量网贷平台在排队,很多平台很难在规定时间内完成存管的监管要求。未来短短数月将有大批的平台会更加紧密地寻求和银行的资金存管合作以期满足监管的合规要求,但银行方面的存管准入门槛和短期技术支持能力会卡住一些平台实现存管的步伐。

【北京商报】网贷行业监管框架形成


摘要:在网贷行业监管细则下发半年后,《指引》也正式落地。《指引》不仅明确了存管人必须是商业银行的定位,同时网贷行业一个办法与三个指引的监管框架形成。  可以预见的是,步入后监管时代后,《指引》只是一个开始,后期还会出台更多更细化的监管政策,补充现有的监管空白,将进一步加速行业合规发展。而对于网贷平台本身而言,《办法》(网贷行业监管细则)的出台将进一步肃清行业环境,还那些合规平台一个公平竞争的环境。
摘要:在网贷行业监管细则下发半年后,《指引》也正式落地。《指引》不仅明确了存管人必须是商业银行的定位,同时网贷行业一个办法与三个指引的监管框架形成。  可以预见的是,步入后监管时代后,《指引》只是一个开始,后期还会出台更多更细化的监管政策,补充现有的监管空白,将进一步加速行业合规发展。而对于网贷平台本身而言,《办法》(网贷行业监管细则)的出台将进一步肃清行业环境,还那些合规平台一个公平竞争的环境。

【北京青年报】P2P平台将“见钱不摸钱”


摘录:当前,我国网贷行业还处于规范发展初期,一些网贷机构资金缺乏第三方监管,普遍存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为,有的甚至卷款跑路,极大损害了投资人利益。资金存管机制实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账管理,从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保网贷机构“见钱不摸钱”。
摘录:当前,我国网贷行业还处于规范发展初期,一些网贷机构资金缺乏第三方监管,普遍存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为,有的甚至卷款跑路,极大损害了投资人利益。资金存管机制实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账管理,从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保网贷机构“见钱不摸钱”。

【经济日报】商业银行不承担网贷违约责任


摘录:除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任。  《指引》作为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地实施的重要配套制度之一,形成了较为完整的监管政策体系,有利于过渡期整改工作的深入,为专项整治工作提供整改标准和依据。
摘录:除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任。  《指引》作为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地实施的重要配套制度之一,形成了较为完整的监管政策体系,有利于过渡期整改工作的深入,为专项整治工作提供整改标准和依据。

【每日经济新闻】业内称九成平台渡生死劫


 摘录:网贷行业整顿已经步入收尾阶段,网贷平台出于业务合规需求,越来越迫切地希望完成银行存管签约和对接。《指引》落地后,将有九成(网贷)平台面临生死劫。  平台对接银行存管的进程将进一步加快,第三方支付企业将回归网贷支付业务。网贷行业的合规门槛将进一步提高,达不到存管业务标准的平台会逐渐退出,网贷行业的春天已经来临。
 摘录:网贷行业整顿已经步入收尾阶段,网贷平台出于业务合规需求,越来越迫切地希望完成银行存管签约和对接。《指引》落地后,将有九成(网贷)平台面临生死劫。  平台对接银行存管的进程将进一步加快,第三方支付企业将回归网贷支付业务。网贷行业的合规门槛将进一步提高,达不到存管业务标准的平台会逐渐退出,网贷行业的春天已经来临。

【南方日报】银监会发布指引规范网贷资金存管业务


摘录:《指引》对银行与网贷平台都提出了较高的要求,银行资金存管可以实现用户资金与平台运营资金有效分离,能够显著降低不良平台监守自盗、挪用资金乃至跑路的可能性。平台在完成合规存管同时,依然需要加强内功修炼,提高自身风控能力和经营能力。
摘录:《指引》对银行与网贷平台都提出了较高的要求,银行资金存管可以实现用户资金与平台运营资金有效分离,能够显著降低不良平台监守自盗、挪用资金乃至跑路的可能性。平台在完成合规存管同时,依然需要加强内功修炼,提高自身风控能力和经营能力。

【金融时报】P2P行业合规化再下一城


 摘录:进行资金存管将极大地提高平台做资金池的成本,有效降低平台卷钱“跑路”的概率。随着《指引》的落地,下一步将会有更多商业银行开展网贷资金存管业务,网贷资金存管的比例将会提高。
摘录:进行资金存管将极大地提高平台做资金池的成本,有效降低平台卷钱“跑路”的概率。随着《指引》的落地,下一步将会有更多商业银行开展网贷资金存管业务,网贷资金存管的比例将会提高。

【华夏时报】强化免责条款 或掀大行存管热


摘要:相比于之前的征求意见稿,《指引》有几大变化,其中明确开展资金存管业务的银行业金融机构是商业银行,同时对担任存管人的商业银行强化了免责条款,这被视为影响未来大行存管的关键性因素,并有可能引发大行的资金存管热潮。
摘要:相比于之前的征求意见稿,《指引》有几大变化,其中明确开展资金存管业务的银行业金融机构是商业银行,同时对担任存管人的商业银行强化了免责条款,这被视为影响未来大行存管的关键性因素,并有可能引发大行的资金存管热潮。

【北京日报】银监会叫停P2P资金多头存管


摘录:较之前的征求意见稿,《指引》新增条款,要求委托人开展网络借贷资金存管业务,应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。明确“存管银行唯一性”,避免了多家存管可能会出现的权责不清。
摘录:较之前的征求意见稿,《指引》新增条款,要求委托人开展网络借贷资金存管业务,应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。明确“存管银行唯一性”,避免了多家存管可能会出现的权责不清。

【现代快报】银行只管钱不管“跑路”


摘录:资金存管机制确保网贷机构“见钱不摸钱”,有效防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。不过,需要提醒投资者的是,《指引》明确指出,商业银行担任存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传。这就意味着,商业银行并不能为网贷平台提供增信。
摘录:资金存管机制确保网贷机构“见钱不摸钱”,有效防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。不过,需要提醒投资者的是,《指引》明确指出,商业银行担任存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传。这就意味着,商业银行并不能为网贷平台提供增信。

一张图看懂网贷资金存管

《网络借贷资金存管业务指引》

原则

商业银行并不对网贷交易行为提供的保证或担保,不承担借贷违约责任。双方遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”原则。

意义

实现客户资金与网贷自有资金的分离。从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,加强对网贷资金在交易流转环节的监督

现状

截至2016年末,已有32家商业银行布局,180多家网贷机构与银行签订协议,对接中的有90多家,占网贷机构总数的4%。

行业影响

界定了存管业务各方职责义务完善了监管政策体系,为专项整治工作提供整改标准和依据

流程图

整治改时间节点


  • 2016年4月

    专项整治小组成立

  • 2016年7月底

    完成摸底

  • 2016年8月

    《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布

  • 2016年10月

    《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准通过

  • 2016年11月

    《网络借贷信息中介备案登记管理指引》发布

  • 2016年11月底

    清理整顿

  • 2017年2月

    《网络借贷资金存管业务指引》发布

  • 2017年3月

    验收形成总体报告

Copyright © 2014 All Rights Reserved     网贷天下     浙ICP备14021958号     地址:杭州市拱墅区丰谭路508号海蓝金融科技中心