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大数据驱动下的信贷业务智能化转型

发布时间:2018-06-26  作者:本站编辑  来源:本站原创  
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  2018年6月21-22日,由西垚咨询、消费金融五十人论坛主办,香港金融科技协会等支持的第五届FEA消费金融国际峰会在北京成功举办,信数金服深顾问马有健应邀发表了《大数据驱动下的信贷业务智能化转型》的主题演讲,会后马有健接受了网贷天下记者的专访。


  问:信数金服一直致力于用人工智能技术为企业提升运营效率,目前做出了哪些尝试和创新?


  答:信数目前主要帮助客户改进的是在其核心业务中高频、重复的运营与决策环节,我们希望通过自动化、敏捷化、智能化的方式,一方面代替人力完成重复性工作,提高效率,降低成本,承载更大的业务量;另一方面通过人工智能提供面向不同客户的个性化、精细化服务,提升客户满意度。比如我们的方案帮助很多金融信贷企业实现线下到线上的转型,在降低坏账率的同时节省了大量的人力成本。我们在保险行业也有针对不同用户的个性化核保与理赔案例。


  问:你们信数金服怎样将积累的数据转化为用于决策的业务洞察,并确保决策的正确性?


  答:首先,我们想强调的是,要获得有效洞察,不仅需要积累原始业务数据,还要监控和积累决策与运营的结果数据从而形成闭环。有了数据闭环,在保证数据质量的前提下,通过数据分析、机器学习,能及时洞察业务,时刻做出有效决策。


  问:那么随着时间推移或条件变化,怎样确保编写的决策依然有效?


  答:明策决策引擎独家采用第四代Rete-NT算法,决策性能大幅领先同类产品。通过预测性分析、冠军/挑战者实验和模拟方法等来辅助不断优化决策,可视化操作与模拟报表与流畅的规则编写体验让业务人员也能变成数据科学家。通过机器学习自动分析潜在规则,可自动挖掘潜在数据规则。


  问:中国大数据和人工智能市场和其他市场对比有什么特点和优势吗?


  答:中国在感知(视觉、听觉)领域的人工智能水平和美国相差不大,但是在具有更大潜力的商业领域还和美国有5-10年的差距。这个差距主要是几方面的原因造成的。一是企业没有充分意识到数据作为企业资产的重要价值;二是企业数据管理能力普遍还比较薄弱,没有高质量的数据作为分析挖掘的原料;三是人才的高度匮乏;四是整个能力生态还处在早期阶段,可以合作的外部伙伴凤毛麟角。


  问:目前金融科技市场存在什么痛点,大数据和人工智能可以发挥什么作用?


  答:互联网金融的贷前审核:有别于传统线下审核,实现了从线下转递到线上传输,从人工审核到系统自动化审核的转变。在这其中搭建自动化审核流程与系统,以及把经验中的审核策略提炼并部署在相应系统中,成为了互金行业业务、风控和技术部门的重点工作。


  互联网金融的贷后催收:互联网金融的自动化审核,也为每一家公司的业务量带来了更大的空间,相应的,违约逾期的客户数量也远比一般的线下金融要更多。而客户的违约有着诸多的原因,在不同阶段、按照不同客户采取不同的处理方式,是互金行业提高用户体验 ,及时止损的必要途径 。


  保险公司的投保和核保:是保险公司保单生成之前的重要流程,投核保流程与规则的复杂 性 ,也导致了保险公司业务系统与逻辑的复杂。 清晰梳理投核保流程,管理投核保规则 , 加快投核保决策的优化上线周期,是保险公司业务开展的基石 。


  保险公司保费计算与理赔理算:保费与销售费用的计算 、理赔申请的理赔理算,是保险公司与财务息息相关的业务场景,其中的规则和情况非常复杂,并且有着各种各样的例外与计算方式。费用的正确计算、理赔理算的清晰无误,是影响保险公司利润的重大因素。


  支付行业:反欺诈,卡盗刷,运用数据流计算技术,在极短时间内分析数据,完成KPI指标,这对数据计算能力要求很高,帮助背后的机器学习,人工智能提供数据支撑。


  问:有人说人工智能会改变金融业,导致失业,您怎么看待这个问题,如何解决?


  答:使用人工智能完成那些高频重复且对人而言低效的工作、释放人力资源,是人工智能的价值所在,也是必然趋势。但释放人力不能和失业划等号。一方面将人力从低效能中解放出来,可以更大的投入到那些非人力不能取代的工作中,创造更大价值。另一方面,人的智慧与创造性将促使人们进一步自我提升,创造出更多新兴机会。


  问:未来,人工智能+金融的发展机遇和挑战在哪?最需要哪方面的人才?


  答:未来,我们看到人工智能在几乎所有行业都存在着巨大的潜力,金融行业也不例外。数据驱动的风险管理、营销获客、内部运营等众多方面都会给金融行业逐步赋能。这其中的挑战会集中体现在战略意识、数据管理、人才储备等各个方面。除了算法人才之外,我们也非常需要数据治理、业务分析师、大数据技术研发人员。


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