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银盛黄伟斌:如何解决网贷行业资金管理等痛点

发布时间:2017-09-26  作者:本站编辑  来源:网贷天下  
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以下根据黄伟斌9月21日在“新金融 新活力”公益城市行(深圳站)上的发言整理,内容和观点有出入以原发言为准。

 

黄伟斌:尊敬的各位来宾,各位同行下午好,非常感谢网贷平台的邀请,让我有幸参与这个活动。

 

今天我跟大家分享的演讲主题是《如何解决小贷行业资金管理等痛点》。

 

可能大家会觉得有点奇怪的是,为什么我一个做第三方支付行业的人会来讲小贷行业的事情,其实就是因为我从事了多年的支付行业的工作经验,并且跟我们银盛金融集团的金服板块的同事经过了很长时间的沟通和交流,包括跟我们支付里面的一些网贷平台的客户交流,发现他们其实在资金管理方面,特别是在支付方面,他们的需求还有一部分并没有得到很好的满足。关于这两个行业的一些了解,使我们将这两者去做一个结合,互通有无,从有这两个想法,到设计一个产品的框架,到落地实施,到产品,然后中间经历了很多很多的过程,今天很荣幸借着这个场合跟大家分享。

 

最近几年互联网金融的兴起,提供了很多便利条件,银盛也响应了号召,成立了银盛网贷金服平台,银盛金服网贷平台一直发挥为普惠金融的作用。与此同时,很多传统小贷公司也纷纷意图转向,但受到种种限制。银盛金融机构能够提供哪些解决思路和切实可行的方案,这是我今天跟大家分享的重点。

 

我想说说现在网贷行业中的几个角色和他们之间的业务模式,这里重点说的是贷款模式,理财类的模式暂时不在这里分享。

 

通常在网贷行业的作业链条里面,在我了解到的整个模式里面,分为四个角色:借款人、资产方、资金方、中介,资产方可能同时也承担资金方的角色,资金流转的模式在业务过程中可能因实际情况不同,通常来说,按照下面这个简单的流程,首先是借款人向资产方申请借款,审核通过由资金方放款,有的直接放款给借款人,有的则是从资金方把一部分的资金直接放款给借款人,满足条件后,资产方会让中介方支付中介费,中介也会从客户那里得到佣金。还款的时候,大部分情况是借款人直接还给资产方,资产方收取了他应该拿到的服务费用,将剩余的本金和利息返回给资金方。

 

在这个行业快速发展的过程中,小贷公司不可避免地也会遇到很多问题,比如说资金发展受限,同业发展困难,信息不对称等等。

 

第一个问题,我们认为小贷公司面临的第一个行业的痛点是资金来源的不稳定,流动性没有办法得到支撑,对于刚从事消费贷、现金贷的企业,从一开始就要解决资金的问题,虽然说借款额度小,但基数大,所以需要大量的资金支撑,而资金方可能提供的限额有限。

 

第二个问题是资金方在审批放款的时候,我曾经跟很多客户沟通了解到他们的资金方在放款的时候,审批的手续会非常麻烦,甚至会要求很多资料,它整个手续费烦琐,也会增加整个资金成本、时间成本。

 

第三,资金安全性的问题,因为对于一些使用自有资金提供给资产方进行运作的资金方来说,由于没有第三方的担保,风险比较大。

 

第四资金流向曲折,这也是一个非常普遍的问题,整个资金的流向并没有按照实际业务发生的情况去还原,在实际作业的过程中,在收款的时候,也经常从资产方帐户再把本金额利息转到资金方帐户。

 

在这些问题面前,发现问题,解决问题,服务于行业的态度,针对以上这些问题,我们也思考了很久,也做了一些探索。

 

一、共享集团的资源优势,介绍和撮合资金方。针对目前企业资金来源不足的痛点,应该结合资产方的实际情况,开放所有内部资源,包括我们的银盛金服,银行资源,还有客户资源,甄选并推荐多个优质的资金方给到用户,由用户自行解决资金方,有了合适的资金方来源,令平台能够灵活周转资金随时提供缺口,让资金跟上业务发展步伐。

  

第二个,提供一个审批的页面,针对资金方审批放款操作过程中需要的这些流程,为客户的资金方提供针对每一批放款的审批功能,由资金方审批放款的结果,并且全程使用电子材料,资料清晰,并且有足够的票证。

 

第三,提供资金帐户的管理,针对资金的安全性和灵活性低的风险,提供监管帐户,资金方可以清楚地看到自己提供的资金去向,其次资金方可以根据实际放贷的情况对资金帐户的灵活存取避免无效堆积,提高资金的利用率,也就是说我们可以做到实时的每一个时间点,资金方可以随时把它的资金划拨到监管帐户里面,供资产方做放款使用。随时在资金方经营需要的时候,可以从监管帐户随时取出资金,以免费他自身企业资金周转的需要。

 

第四是分帐,通过这个功能还原整个小贷企业的资金真实流向,也就是说在借款人还款的时候,资金原来的运作方式是从资金方,从借款人的帐户进入到资产方的帐户,资产方留存收取的服务费以后,将本金利息划拨到资金方的模式。

 

综合起来说,有以下几个关键功能,首先是免费的鉴权和管限,第二在功能基础上建立了一个完善的附加的产品在上面。

 

一个重点的功能是,我们可以叠加整个集团的资源,为各位用户提供积分兑换服务,增加客户黏性度。

   

今天我分享的这些内容也只是一个抛砖引玉的过程,要解决整个行业的发展瓶颈,并不是某一款产品或者某一个企业可以独自去完成的,但是我们一直在努力,以用户至上、服务至上的理念去努力解决一个个小贷行业发展过程中的痛点。

 

时间关系相关话题不再展开。关于用户对于营销功能还有刚刚介绍的功能有一些什么样的看法或者是个性化的需求,希望能在会后跟各位同行进行交流,让我们一起探讨,一起前行。

 

谢谢!

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