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米庄理财联合创始人董建刚:《互联网金融平台轻资产化发展战略》

发布时间:2017-09-26  作者:本站编辑  来源:网贷天下  
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以下根据米庄理财联合创始人董建刚9月21日在“新金融 新活力”公益城市行(深圳站)上的发言整理,内容和观点有出入以原发言为准。

 

董建刚:我觉得目前这个阶段,放眼全国,大家面临的局面都差不多,刚才有嘉宾也讲到,可能有的平台到目前已经累积到这样的一个体量了,它可能会再有一定的优势,当然我们也看到,目前体量大的企业,可能转型或者合规整改的难度也会比较大,大家都会再想一些好的办法,所以我们对P2P的方向一贯坚持认可的,唯一要解决的是先拿到备案,怎么样让你持续在这个行业里做大做强。

 

今天也是选了一个轻资产化发展战略的演讲主题,刚才其实在前面的分享环节中,有嘉宾也提到了轻资产,我觉得轻资产大家首先肯定会想到重资产的公司,最近也有一些新闻,比如说万达它把一些万达地产项目万达广场卖给私人企业、机构,它在做重资产转移。阿里也在做重资产的布局,我们在刚刚过去的造物节上面,阿里也推出无人超市的项目,它其实是比较偏线下的项目,各家都在做轻重结合的这么一个模式,只是阶段不一样,可能互联网企业刚起步的时候,尤其五年内,更多我们是往轻资产方向去跑,后面等你有了资本的积累,然后包括能力、经验都有了长足的进步以后,你也会往重资产的方向去走。

 

今天我大概讲几个内容,刚才前面也讲了重资产跟轻资产的对比,我觉得这个大家可能都有一些共识,重资产可能我们正本会比较高,一次性投入会比较多,上下游资金就会造成比较明显的资金紧张的情况。轻资产的话启动会比较容易,我们往往会开一个玩笑,这个公司都准备上市了,A轮谁来投,B轮谁来投,所以互联网的话,大家都会开这样的玩笑,觉得创业唯一缺的就是程序员,组织架构也非常灵活,可能有一个好的想法,有一个好的点子就可以马上去做试验,这是互联网轻资产方面的优势。

 

目前我大概也比较了一下轻资产的公司有几个分类,大家可以简单看一下,最左下角这边类金融的公司,就是以阿里为首,现在也在做重的方面的布局。微软就是知识产权的,因为最近苹果这些大家用得比较多,但微软还是有一些侵权的营销手段,就是以知识产权的热点来运营比较多。还有中国移动,大家认为它有很多网络基础设施的布局,肯定也是很重的,但未来运营这一块是偏轻资产的能力和常规的发展。然后就是品牌型的,像苹果这样的,像手机这些,通过品牌植入以后,这个产品会卖得很贵。还有类似于腾讯、facebook这样的运营服务企业。

 

这是一个融资规模的数据,大家可以看一下,也有网贷平台最新的数据,因为这一块作为我们网贷平台会比较关注。然后互联网金融企业我们说它的模式选择一般就是会从几个维度去考虑,首先就是互联网它需要有比较好的一个用户体验的,因为我们都是靠产品去吸引用户的,如果说你的体验很差,甚至说跟你的竞品没有办法比较的话,那肯定没法留住用户。第二个就是你需要把这个获客成本降低,尤其我们做一些互联网信贷产品的创新的时候,如果你还是按照线下的形式去走的话,你的量就很难去扩大、复制。然后第三就是你可以把资金周转的效率大大的做一个提升。

 

我们公司的核心运营模式,左右两边对接的是借款人跟投资人,目前大部分的网贷平台去做,其实都是在做这一块内容,怎么样把两边撮合的效率提高,这也是后边平台能够长足发展的一个最重要的条件,如果让借款人等待时间过长,找不到投资人,找不到资金,那这个借款人肯定会选择另外的平台,如果让你的投资人找不到合适的资产给他,他也会流失。所以从大的层面来说,怎么样提高撮合的效率,然后保证投资人的钱可以安全地放给借款人,然后借款人的还款能力又能够安全回到投资人那里去,这是平台要考虑的。底下就是存管,也是跟别的平台一样,分几期来实施项目,银行也在做一些产品的迭代,所以平台跟银行一起来努力,尽量把用户体验做到最好。中间这一块就是米庄要重点做的几块能力,一个是资产管理的能力,找资产的团队,要找多种多样的消费的,因为我是做消费金融类的债权,第二块就是大数据的能力,包括对用户的交易行为的分析,借款用户行为的分析,第三才是金融产品的设计,因为这是监管的一个要求,对金融产品其实也提出了一些意见,比如你后面的出借人怎么样来接前面出借人的资产,都有一些严格的界定,包括网贷办法里也有严格的界定,这些都会影响到前面借款人跟投资人如何快速高效地匹配这样的一个问题。

 

购买理财很简单,我们现在90%的业务量都是来自于手机端的APP,大家都是以移动APP为主。

 

这是安全保障上的一些保障措施,我们作为杭州市互金协会的成员,积极做一些监管的配合,争取在浙江省内拿到第一批的备案。

 

我们前面的沙龙里也讲到,汽车消费的升级,确实现在在分期领域没有太合适的标的在20万以下,所以这可能是大家重点发力去做的,而且现在现金贷已经有越来越难做的趋势,虽然还在赚钱,好的钱弥补坏的帐,但我觉得窗口期应该不会太长了。

 

这是我们存管以外的浙商保险,保证投资人的钱如果有意外的话,会有保险赔付给用户。

 

关于对未来轻资产化的发展,我的理解大概是“三轻两重”的关键词。为什么第一说是轻监管,你决定平台未来的,肯定不是监管的态度,只能说监管可能会加速平台快速的退出这个市场,因为最终还是靠自己核心的能力,营运的能力,然后需要把我们平台越来越做得规范。因为你从一开始朝着不是往规范的方向去走,后面会很难持续经营下去。一些监管的好政策,明确的办法出来,我觉得各家平台才能在基础设施方面更好地往自己主营业务上去发力去做。后面的模式会越来越简单,你不需要去考虑资产端跟资金端投资人方面的问题,你只要把两边撮合好就可以了,然后对资金做到完全的匹配,最终回归到平台的决策。还有就是轻运营,因为现在米庄也特别重视做成产品化,用户很多需要的东西靠产品解决掉,原来靠线下团队去介入,帮助客户解问题,现在更多的是在产品里面,产品提前抢在用户前面了,当出现这样的情况,可以引导他一步步解决这些问题,对平台来说也是可以节省很多的成本,然后提高很多的效率。

 

我们定位为科技金融公司,打破了时间跟空间的限制,更好更快去完成自己的交易,以前需要有一个固定的时间,固定的营业网点去办理理财,现在只要有一些碎片化的时间,打开手机APP,上网就可以交易。服务我觉得也是这样,其实现在大家可能在理财的时候,更注重流程服务上的体验。有时候可能就是因为客服的变化,或者因为短信的不及时,就不去买你的产品了,服务体验会越来越重要。所以我们现在在服务这一块,每天都会主动打电话给客户。分析到底什么原因导致用户有这样的情况,会集中对这些问题做重点的排查。当然服务这一块也需要依靠科技和服务的力量,很多点都是需要从用户的行为里面去分析,如果用户不主动反馈可能获取不到这些信息。

 

我今天简单的轻资产分享就是这样,还是简单回归到网贷平台真正要做好的服务中介的位置,把自己的运营能力做大做强。谢谢各位!

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