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致诚信用赵卉:迈出数据分享的第一步

2017-05-08 11:21:20 | 发布者: 网贷天下 | 原作者: 白晓梧 |来自: 网贷天下

摘要:在新形势下,互联网金融机构想要更好地活下去,甚至做大取决于两个关键,一个是严守合规自律的底线,一个是不断提升风控能力,...

 

自去年以来,随着监管的不断趋严,互联网金融行业也从“战国时代”进入整合期。在这样的新形势下,互联网金融机构想要更好地活下去,甚至做大取决于两个关键,一个是严守合规自律的底线,一个是不断提升风控能力,尤其是信用风险管理的能力。但是互联网金融机构在做风险控制的时候均面临着国内征信体系不完善的困境。

 

数据孤岛,多头负债现象严重

 

“国内征信市场的最大问题是数据大多集中在政府各部门,很多数据并不对征信公司和做相关业务的企业公开。有些政府部门的数据虽然对外提供,但是数据成本高持不下,多少也阻碍了征信公司和其他经济体的发展。”在宜信致诚信用总经理赵卉看来,目前,中国缺乏个人信息保护法,在个人信息保护法出台之前,个人征信牌照如何发放也是一个大问题。

 

从最近监管层所释放的信号来看,短期内发放个人征信牌照的可能性并不太大。

 

小额信贷行业的风控现状用一句话来概括就是“风控水平参差不齐”。对于新兴的或者是中小型信贷机构来说,还存在着风控能力较差、风控意识偏弱的情况。一方面,小额信贷行业信用数据没有纳入央行个人征信库,机构各自拥有数据,存在着数据孤岛的现象, 这导致多头负债现象严重;另一方面,有组织的欺诈风险也层出不穷,需要全行业共同面对。同时,数据公司收费高、数据获取成本高、数据质量参差不齐等问题,导致了行业风控成本高、风控效率低的现象普遍存在。

 

与时俱进,风控手段需不断创新

 

不同的信贷机构会根据自身的业务类型采用不同的风控政策和手段。风险管理是一个闭环的全流程管理过程。赵卉介绍,建立一个完善的风控体系需要从多个维度进行综合的考量,包括:构建高效严密的风险管理组织框架;建立有效的内部控制系统;形成高素质的人才与风险管理文化以及运用科技构建全面风险管理系统等。

 

随着互联网金融的发展,风控技术也在不断创新,完善风控体系要注意“与时俱进”。 宜信旗下的致诚信用拥有宜信全量借贷数据及成熟的风控经验,在自主研发的风控智能决策系统基础上,结合互联网大数据、云计算、知识图谱、深度学习等金融科技,提供一系列高效、便捷、可持续优化的金融科技产品与服务。

 

赵卉建议,信贷机构可将自身内部的风控策略与这些风控科技产品相结合,解决自身在风控技术与经验上相对薄弱的问题,从而建构一个更加完善、全面、先进的风控管理体系。

 

合作共赢,宜信迈出了第一步

 

宜信最早06年开始做业务,最早做的其实就是学生大学毕业后专业培训场景的消费金融。赵卉表示,消费金融一般而言有四大痛点:场景、客户,产品,还有风控。其中风控最重要。消费金融的本质是金融,金融的本质是风控。在风控方面,所有做普惠信贷业务的机构都面临两个问题,第一是欺诈;第二是多头负债。

 

为了更好的帮助信贷行业提升风控能力,2016年12月,致诚信用推出致诚阿福共享平台,除了提供数据共享之外,还提供应用于风控领域的金融科技产品,如福分(信用评分)、反欺诈决策引擎、风险速查以及授权数据报告等风控工具。

 

面对数据孤岛的困境,赵卉提出:“最理想的情况是央行征信中心把所有民间借贷数据都能统一收上去,让所有民间借贷公司、金融机构都可以查央行征信报告,但是这个路不知道要走多远。”

 

目前宜信已经迈出了第一步,2015年下半年,致诚信用推出阿福风控云平台,把宜信积累10多年的借贷数据和经过宜信反欺诈团队核实验证过的欺诈名单免费拿出来给行业同仁分享,很多机构使用一年之后表示也愿意把自己的数据对行业分享。于是2016年12月,致诚信用推出了阿福共享平台。目前阿福平台上已经有550多家机构加入。赵卉说:“希望有一天,民间信贷数据都能够纳入央行征信系统,我的任务也就结束了。最后,如果要用一句话来寄语消费金融行业的话,我借用我们第一位加入阿福共享客户CEO的话---市场是竞争的,风控是合作的,合作是共赢的。


  
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