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央行牵头推动,国内首单区块链融资业务落地深圳

发布时间:2018-09-13  作者:本站编辑  来源:深圳商报  
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酝酿了近两个月后,央行牵头推动的国内首单将区块链技术引入供应链金融的试点业务近日落地深圳,仅仅20分钟就帮助一家企业获取贷款,效率提高的同时成本也有所下降。这仅仅是湾区贸易金融区块链平台在深圳上线试运行后的一次初体验。记者了解到,该平台正致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态圈。


供应链融资效率提升成本下降


试运行现场,比亚迪的一个供应商向平台一家银行提出贷款申请,资料齐全的情况下,这笔融资业务仅20分钟就完成了。


供应链金融是贸易金融的获客渠道。主要基于核心企业的应收账款,即“1+N”模式,借用核心企业的増信,银行据此给更多上下游中小微企业放款。有数据显示,非金融企业应收账款规模在2017年达到16万亿规模,市场空间广阔,如果能够据此做供应链金融,就能解决很多中小微企业融资。


中国银行深圳分行贸易金融部副总经理李爽向记者透露,事实上,平台上线之前,各家机构预设很多场景,最后选择了供应链金融。


“比亚迪的供应商形成一笔应收账款后,需要自己垫款,很可能去银行融资。如果资质较差,就很难获取授信;即使资质够了,传统模式需要银行线下审查,更多靠人、货、仓单,信息的真实性及时性和准确性很难保障,企业最终获取的融资成本也会比较高。”平安银行交易银行事业部副总裁许红辉接受记者采访时提到。而在平台上,企业获取融资的难度和价格均有下降,比如传统模式下中小微企业融资成本可能在年化7%~8%,借助平台区块链技术,融资成本可能降至6%,甚至5.5%。


多方信息校验,增强银企互信


“传统的供应链金融模式中,如何跟核心企业确认交易的真实性以及唯一性也是个难题。”招行交易银行部总经理侯伟荣对记者表示,比如比亚迪有上万个供应商,如果是给其中一些企业做融资,需要通过比亚迪提供确认证明,工作量非常大。这样能覆盖到的客户就很少,无法真正解决融资问题。


“湾区贸易金融区块链平台可以有效提升真实性审核的有效性,并防止重复融资的发生。”渣打中国华南区总经理兼深圳分行行长吴乃莘表示,区块链的核心优势之一,就是交易信息的透明和不可篡改,当企业用某一笔贸易在一家银行获得融资后,这一笔交易就被记录在区块链平台上,它就不可能凭借同一笔贸易从另外一家银行获得融资。


侯伟荣指出,在平台上,不只有交易融资信息,比亚迪与其供应商的签约信息也会体现在平台上,还有企业资金结算等。银行可以综合多方信息对企业作出大数据风控模型,令风险评估更加全面、有效。总之,区块链技术解决了很多节点的问题,最终优化了银行的贸易融资业务。


“区块链技术就是要解决信息的准确性,以及信息传递的及时性问题,令银行业务效率更高,流程更短,成本更低,风险控制能力更强。”许红辉指出,当然,这并不能完全排除风险,未来还要不断地引入其他公允的第三方,比如中登公司、海关、税务局、工商部门、司法部门、征信机构等,使得平台越来越丰富,信息安全性更高。


“希望平台二期或者三期能够将境内境外打通,即将粤港澳三地打通,这才是粤港澳大湾区贸易金融区块链平台的设想。银行信用证、跨境结算等在现有政策框架下开展的跨境业务,都可以从线下搬到线上。”许红辉指出,未来产品创新、模式创新、监管创新都有很大的想象空间。加上物联网技术的应用,实现物流、资金流、信息流三流统一,有望构建世界级的生态圈。


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