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科技赋能泰然金融,“智子风控”构建核心竞争力

发布时间:2018-05-16  作者:本站编辑  来源:本站原创  
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2018年,对互联网金融行业而言,注定是不平静的一年。


金融备案延期,大浪淘沙后,谁能胜出?今年,将是行业分水岭正式显现的一年。


业内人士认为,互联网金融监管趋紧是对行业的重大利好。然而,随着行业合规化进程的加速推进,刚性兑付的规则将被彻底打破。“卖者尽责,买者自负”的时代即将开启。投资者如何选择靠谱的平台?最主要的参考标准就是平台的风控能力。这就意味着,互金平台的竞争核心是风控能力的竞争。


牢牢把握风控主线


2013年被称作“互联网金融元年”,以宝宝类理财为起点,P2P、第三方支付、众筹、消费金融等各类业态均取得了跨越式发展。


泰然金融也搭上互联网金融的发展快车,凭借超强团队所开发的风控体系,从几千家互金平台中脱颖而出。


2016年开始,互联网金融监管政策相继出台。行业开始进入阵痛期,优胜劣汰,甚至重新洗牌,但这同时也是规划发展的战略机遇期。


作为行业排头兵,泰然金融积极拥抱政策,在信息披露、信息安全、用户资金安全等方面走在前列。让人欣喜的是,即使在合规整改的环境下,泰然金融仍在保持持续快速的增长。泰然金融公布的2017年度财报数据显示:全年营收同比增长625%、全年出借金额同比增长149.72%,累计注册用户数196万,受到越来越多用户的信赖。


“‘风险控制’是互金平台永远的核心和主题,对此,我们一直保持清醒的认识。这不仅体现了一个企业的责任,也决定了企业的生存空间。”泰然金融风控相关负责人王第表示,平台强有力的风控体系有效降低了逾期率和坏账率,向用户和监管层面都传递了良好的信号。


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高端技术为基 ,打造智子风控体系


自互联网金融诞生伊始,风波就从未停止。经过总结与反思,我们发现问题的根源在于:风险控制的能力。


由于我国的个人征信体系尚未完善,尤其是因为银行等传统金融机构缺乏小微客户的信用记录,因此,对互金公司而言,判断信用风险是一项核心挑战。


自公司成立之初,泰然金融就始终将风控视为平台运营之本,独立研发了基于大数据人工智能的智子风控系统,在获客、贷前、贷中、贷后等方面进行全流程管理,从而有效地将“欺诈者”拒之门外,并真正帮助遇到资金困难的个人或小微企业商户渡过难关。


从功能上来说,智子风控系统包含了智子信用、智子评分、智子审核、智子内控等模块。平台基于自主研发的智子风控系统,可以进行更合理的风险定价,提升额度精准匹配,实现更加准确的授信,帮助用户提升信用意识。当然,该套智子风控系统在风控模型上还会进行不断的优化与迭代。


“‘智子’智能风控引擎能够对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。”王第解释说,针对大额单,平台采用“数字+人工”模式,打破完全依赖“大数据风控”的局限性,避免“盲目崇拜算法”。


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用科技实践降低金融风险


互联网金融发展至今,有过高潮也经历过低谷。随着平台逐步合规化,投资者也变得更加谨慎与理性。对于他们来说,一个足够安全的平台才是值得信赖的。


而未来风控能力的提升则要依赖强大且先进的科技。回顾过去的一年,基于大数据、云计算、物联网、区块链和人工智能等技术的名词反复在行业内提及。


“目前,技术将是实现风险控制的必经之路,以区块链技术、大数据和AI为代表,未来越来越多先进科技将会被用于金融领域。”王第表示,就以当下最火的区块链而言,智子风控系统在以后也将与之结合。


王第认为,在当前不断变化的互联网时代下,互金平台在风控环节不仅需要与时俱进,同时也需要一个更好的合作机制,回归普惠金融的理念,去帮助更多的遇到资金困难的个体和小微企业商户,共同打造更加健康的金融风控环境。而泰然金融也将继续秉承这一准则,在实现平台长期健康平稳发展及为更多用户创造更优质、更安全、更便捷的出借环境的同时,进一步加快促进平台成为普惠金融的先行者和推动者。


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