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国内借贷产品恐扎堆印尼,获客、催收成本都极低?

2017-09-12 11:57:17 | 发布者: 未央0703 | 原作者: |来自: 清流Club

摘要:目前,RupiahPlus已于近期完成pre-A轮融资,其余几家也均在积极融资中。该知情人士称,目前这些印尼现金贷平台运营情况都不错...

 
  8月31日,曾报道过的印尼首家上线的国内现金贷平台RupiahPlus创始人在朋友圈披露了上线4个月后的运营情况,该平台目前下载量已达10万,比7月31日5000的下载量翻了一番。据知情人士透露,RupiahPlus这是开始“放量了”,“说明运营情况蛮不错”。
 
  目前的东南亚市场可以说是炙手可热。除了RupiahPlus,据了解,现已在印尼正式上线的国内消费金融平台有Danacepat、Tangbull、Akulaku、Tunaikita、GoRupiah等,其中,Tangbull是线下手机分期产品,Akulaku为印尼版分期乐,另外均为现金贷产品。目前,RupiahPlus已于近期完成pre-A轮融资,其余几家也均在积极融资中。该知情人士称,目前这些印尼现金贷平台运营情况都不错,相信在未来两三个月内,国内将出现一个印尼现金贷投资期。
 
  美元or人民币?这是一个问题
 
  8月14日,印飞科技旗下的GoRupiah在印尼正式上线。印飞科技成立于2017年4月,创始人兼CEO范文洁告诉记者,印飞科技成立之初目的就很明确,直指印尼,其公司名称INFIN的IN就是印尼的简称。从公司成立到拿到天使轮、产品上线,印飞只花了4个月。
 
  “像我们这样的初创公司,效率会比较高,国内现有的业务发展较好的消费金融公司再去开拓海外市场,可能步调就会慢一些”,范文洁说,目前在布局东南亚借贷产品的公司可以分为三类,一类就是像印飞这样的初创企业,公司成立的第一个产品就是在印尼发布,还有一类就是像明特量化、玖富这样的公司,本身在国内业务就做的不错了,布局印尼属于新开辟一个海外市场,另外一类则更谨慎一些,目前还在观望阶段,倾向于收购做的较好的印尼现金贷平台。
 
  综合多方信息来看,目前你我贷、拍拍贷、凡普金科等,均已成立了投资部门专门研究印尼市场。
 
  “我们天使拿的就是美元,因为我们的投资人之前投资的印尼现金贷平台是人民币,但是发现出海不是那么方便,所以建议我们拿的美元”,范文洁告诉清流Club,拿美元投资有利也有弊,“直接拿美元就没有出海的问题了,但是我们A轮融资就拿不了人民币了,国内美元基金的话,也就100到200个,真正可以跟我们谈的标的就很少。”
 
  融资是一方面,用于业务开展的资金来源则是另外一方面的问题。范文洁向记者介绍,业务资金的来源可以有三个地方,“第一个是直接拿印尼当地金融机构的资金,第二是将债权打包卖给香港、日本、新加坡等地,换取美元资金,还有一个是国内有一些美元理财平台,也可以拿到一部分资金。”
 
  前三个月获客成本极低, 但后期会增加
 
  印飞科技的现金贷产品叫GoRupiah,范文洁将其与“现金贷”区分开来,叫做“白领贷”,“现金贷一般是指1个月以下的借贷产品,在印尼市场,额度在几百人民币,利率比国内现金贷产品要高许多,针对的是无卡人群。我们的产品主要面向白领,期限在一个月以上,额度在一千人民币以上,利率稍低。”
 
  “不做pay day loan而做白领贷是出于两个方面的考虑”,范文洁说,“一是出于成本考虑,印尼征信体系不完善,短信成本、第三方支付成本均比较高,如果做几百块的小额短期,盈利较低;二是客群,印尼只有40%的有卡人群,pay day loan是针对蓝领,而我们认为有卡人群里白领数量远多于蓝领,再者,先做白领,后向下覆盖蓝领会比较容易。”
 
  据记者了解,在印尼,每发一条短信的成本为0.2元人民币,而中国仅为0.04元,同时,由于第三方支付不发达,在印尼每笔的代收代付费用在5元人民币。
 
  “所以从前期来讲,在印尼做现金贷,获客成本确实极低,接近于零,但是后期成本会增加很多,因为要做量的话各种成本都会上去。”范文洁说。
 
  目前GoRupiah运行半个月,APP下载量过万,目前审批通过率不到10%,“刚开始做,非常谨慎”,由于GoRupiah的产品期限在一个月以上,所以目前的逾期情况无法统计,但对于催收范文洁已经想了很多。
 
  “国内的现金贷产品只能催收,但是在印尼,由于人工成本很低,哪怕几百块的账都有人愿意上门催收”,范文洁表示,目前GoRupiah应该还是会选择自己建立电催团队,逾期一个月以后再外包,但是据他了解印尼委外催收的效率很低,以后不排除考虑上门催收的可能。
 
  局面火爆,国内借贷产品恐扎堆印尼
 
  自东南亚市场被看做下一个消费金融蓝海以来,热度始终不减。由于印尼拥有东南亚最庞大的2.65亿的人口基数,加上当地市场重消费多过储蓄,借贷需求旺盛,政府监管又较宽松,成为不少国内消金企业出海东南亚的第一目标。
 
  有调研过印尼市场的现金贷从业者告诉清流Club,“虽说在印尼开展消金业务需要牌照,但事实上当地规模最大的消费金融企业也没有牌照,照样做业务。”
 
  之前清流Club曾报道印尼的P2P牌照申请已排队几百家,但根据现在最新进入印尼市场的现金贷企业透露,“已经顺利排上队,当地代办公司表示流程大概在2、3个月。”
 
  Facebook、Twitter、Instagram是印尼当地最大的三个流量平台,目前的流量费用大概在1美金1个客户,后期或会增加到2美金1个客户,从流量费用来看,远低于国内。
 
  基于这些情况,范文洁对印尼的现金贷市场充满了信心,“目前我们业务还是集中在爪哇岛,后期会拓展到苏门答腊等地,最终的目标是覆盖到泰国、马来西亚、越南等国家。”
 
  虽然对东南亚感兴趣的消金企业越来越多,但不少也对印尼市场抱有疑虑。某国内中型现金贷平台负责人在近期去往印尼调研之后就暂缓了进军印尼的步伐:“当地征信体系太不完善了,征信成本很高,且正处于一代身份证向二代身份证过渡的阶段,身份证信息也较混乱。”
 
  该负责人透露,考虑到目前印尼市场太火爆,怕出现国内现金贷平台扎堆赶往印尼的情况,公司已经暂缓了出海印尼的计划,而将出海第一站的目标转向了越南。
 
  “越南的消费需求比印尼还旺盛,同时它有自己的征信数据,第三方支付又很发达,我们认为市场成熟度比印尼要高。”

  
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