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发表于:2017-09-13 18:06:37   1#
传消费贷流向房地产,拿不出首付应该买房吗?

去年楼市加强调控以来,各市限购限贷、认房认贷等政策层出不穷。从资金端来看,监管层主要通过提高首付比例、控制房贷额度、严格审查购房资格等手段抑制炒房需求。今年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿。有分析认为,部分消费贷以及信用卡借款用于支付购房款,从而曲线流入房地产市场,扰乱了房地产金融调控工作。这一现象已引起监管部门的重视。
业绩低迷,经纪人铤而走险
楼市新政出台之后,房地产市场逐步降温,据专注第三方理财宜盛宝小编查到的数据,到8月份,北京二手房成交均价与新政前相比,回落了10%左右。市场进入横盘期,限购效果已经显现,大部分购房者都进入观望状态。市场低迷,房产中介的日子当然就不好过。有的房产经纪人最近2个月一套房子都没卖出去。为了业绩有些经纪人不惜违规帮客户“借”首付。
对此,北京市住建委近日表示,有个别经纪人协助购房者以办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”等方式套取资金,作为购房首付。这类行为既不符合贷款发放政策,也违反了北京市房地产调控要求。
银行监控有“盲点”
有业内人士透露,客户想把贷款额度套成现金,可以找相关的企业,给企业一定的返点并缴纳税点。对于企业来说只需要帮忙收一下钱就有额外的收入,因此不少企业愿意承担风险并开展类似‘附加’业务的。这种操作下银行系统监控的每一笔资金都是合法合规并有明确用途的,钱在银行监控下每一个步骤都是没有问题的,但实际上确实绕开了监控,投入了其他地方,近年因为房地产市场火爆,可能很多资金就流入了房地产市场。如果要完全保证每一笔消费贷款确实落地,需要银行完全跟进,进而耗费大量的人力、时间、财力,对银行来说是很不现实的。
违规业务不是想处理就处理
从江苏、北京、深圳三地对消费贷流向房地产下达的通知来看,细则并不相同。据宜盛宝小编了解,三地银行已经在积极落实监管要求配合自查,但自查效果并不理想。由于个人消费信贷业务自查难度较大,如果客户取现,或者多次转账,或者跨行转账,贷款行是无法核查到底的。因此,自查发现的违规发放的个人消费贷款占比不高。至于监管对于违规存量业务的处理和增量业务会做何调整,目前也无法得知。
拿不出首付应该买房吗?
我们讨论了这么多消费贷流向房地产的因素,最终还是指向一个问题——杠杆。受到限购限贷政策影响,部分居民加杠杆的房地产需求转向消费贷。而宜盛宝分析师认为,用短期限、高利率的消费贷投机房地产是非常危险的投资行为,此时出台相关政策进行限制是必要的,也将对过热的消费贷市场起到控制作用。如果消费贷不收紧,房地产调控效果难以落实。如果连首付都拿不出,恐怕后续的还贷也是压力巨大,无论是自住还是投资都是危险的。这种情况下还想要买房吗?这个问题,大家真的应该掂量掂量。
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发表于:2017-09-13 18:18:57   2#
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