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发表于:2017-11-14 10:42:32   1#
线上P2P理财究竟靠谱吗?
接触过网贷P2P的用户都了解这样的一个现状,在同期银行存款年化利率2%--3%,贷款年化利率4.35%的情况下,P2P网贷的投资年化收益率却高达10%以上,甚至很多平台年息都高达12%--18%。
一些投资者看到高收益当然趋之若鹜,与此同时,另一些投资人却处于观望的态度,他们都存在这样一个疑问,如此高的年收益究竟是怎么得到的?这些利息钱又是从哪儿来的呢?
要搞清楚这些问题首先要搞清楚P2P理财平台的运作模式。P2P的意思就是Peer to Peer,也就是个人对个人。平台在其中只起到一个桥梁的作用。
对此,有投友用一个例子作了通俗的解释,我认为甚是恰当。
比如老王开了一家公司,扩大生产的时候钱不够了,于是向老李借200万,打算借3个月。这里借款人(老李)向P2P平台(老王)提出了借款要求。
老李觉得老王人还靠谱,通过调查发现,各项证据都表明老王的公司运行的还可以。这里P2P平台(老王)对借款人(老李)的各项资产及公司运营情况进行了实地考察,认为可以接受借款请求。
于是老李拉上平时一起锻炼的老头老太太们你1千我5万的,集够了200万。这里P2P平台(老李)向投资人(老头老太太)筹集资金,并许诺一定的收益。
但是老李直接把钱借给老王又不放心,干脆让小区里最有威信和资金实力的胖婶出来为老王担保,老王要是借钱不还胖婶就得出面替老王还钱。这里又介入一个主体,担保公司(胖婶)。担保公司具有一定的资金实力,在借款人无法按照约定还钱时替借款人(老王)偿还,从而保证投资人的利益。
胖婶虽然相信老王,但是毕竟涉及的钱太多了,于是乎胖婶对老王说:“老王啊,我可以为你担保,但是你得把你‘恒大’那套价值300万的房子给抵押上,你要到时候不还钱,我就把你房子卖了给大伙还钱。”所以,担保公司(胖婶)并不会白白为借款人担保,他也需要一定的实物,比如房产,车等做抵押,从而保证自己的利益。
老王对自己的公司有信心,于是就答应下来,大家高高兴兴的签了借款协议。然后三个月的期限里,老王每个月按照约定为大伙还利息,3个月后把本金还给大伙。最终这笔交易达成。
通过这个例子,可以看出,无论如何投资者的利益都是被最大化的保证的。所以在此模式下运营的P2P网贷还是具有一定安全性的。
在这个过程中,担保公司要收担保费,P2P平台要收服务费,所以借款人老王实际付出的资金成本会很高。但是这些钱从哪来呢?实际上,这些增值的部分都来自于老王的公司。公司用借来的资本扩大再生产,增加的利润会远远超出借款所产生的资金成本。换句话说,投资人只是通过P2P平台,间接投资了老王开办的公司,最终的收益也是老王给的分红。这样就不难理解为什么P2P平台的投资收益会很高了。
那又有人会问,银行贷款利率和P2P借款利率相比可是低的多,如果从银行借款,还不用把那么多的利润分给投资人,岂不是更好。但是,就银行贷款而言,放款周期长,贷款手续繁琐,审核难度大,一般的中小微企业想从银行获得贷款谈何容易,即使拿到的贷款,可能也错过了最佳的投资期。
所以,P2P平台是很多中小微企业的首选。对于投资人而言,想要投资理财,P2P平台也是可信赖的渠道之一。因为它从根本上最大限度保证了投资人的利益。
就我接触过的P2P平台来说,爱生息还算是一家不错的网贷平台,他家的年化收益率相比于其他网贷平台还要更高一些。如果你不放心,可以先从短期理财产品开始。
只要坚持理财,一定会渐入佳境,也祝大家在理财的道路上越走越顺利。
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